A melhor maneira de consertar o crédito ruim é ser proativo na remoção de relatórios negativos e na adição de relatórios positivos ao seu relatório de crédito. Ambos os processos podem levar algum tempo. A hora de começar a consertar seu crédito ruim é agora, não no dia em que você estiver pronto para solicitar um empréstimo. Dependendo do quão ruim está o seu crédito, pode levar no mínimo 1 ou 2 meses para consertar e até 12 meses para consertar.
Aqui estão as etapas a serem seguidas para corrigir seu crédito:
- Você quer saber exatamente onde você está. Você precisará puxar seus relatórios de crédito e verificar sua pontuação. Você pode obter uma cópia deles gratuitamente uma vez por ano, mas vai custar um pouco saber sua pontuação (a menos que um banqueiro ou corretor de hipotecas esteja disposto a lhe dar uma cópia gratuita de seu relatório após a solicitação de um empréstimo). Sugiro obter sua pontuação diretamente em myFICO.com.
- Depois de saber onde está, você precisará analisar seus relatórios e descobrir o que está ajudando e o que está prejudicando sua pontuação. Pode demorar um pouco, mas vale a pena aprender a ler um relatório de crédito. Depois de descobrir o que está prejudicando seu crédito, você precisará fazer um plano de ataque para remover essas contas o mais rápido possível. Você pode fazer isso disputando contas com as agências de crédito, enviando cartas de validação de dívidas, negociando com credores e de muitas outras maneiras.
- Quando você faz uma disputa com as agências de crédito, o ônus da prova recai sobre elas. Tudo que você precisa dizer é algo como: "Forneça a documentação de que as contas a seguir pertencem ao meu relatório de crédito; caso contrário, exclua esses dados prejudiciais imediatamente." Cabe então às agências de crédito entrar em contato com os credores para verificar se todas as informações que estão relatando sobre você estão corretas. Felizmente para você, a maioria dos credores mantém registros horríveis e não pode verificar se as contas pertencem a você. Nesse caso, por lei, as contas devem ser apagadas imediatamente.
- Disputar é uma das melhores maneiras de remover contas de seu relatório de crédito, mas existem muitas outras maneiras de obter melhores pontuações. Você também deve tentar adicionar contas positivas. Eu sugeriria solicitar alguns cartões de crédito garantidos ou visitar sua cooperativa de crédito ou banco local e perguntar se eles têm um cartão de crédito com um limite baixo.
Reconstruir crédito ruim
Existem muitas outras maneiras de reparar e reconstruir o crédito ruim. Certifique-se de sempre perguntar se o que você solicitou aparecerá em seus relatórios de crédito. Se você puder encontrar um cartão que reporta a todas as 3 agências de crédito, isso é ainda melhor.
