Como comparar empresas financeiras?

Ao comparar a força das empresas financeiras, geralmente consulta-se a classificação de crédito de cada uma. Se você precisa de uma visão abrangente do sistema de classificação de crédito, uma aula de finanças é uma ótima maneira de começar.

A classificação de uma empresa financeira reflete sua saúde e reputação. A classificação pode ser encontrada nos sites de qualquer uma das duas agências de classificação de crédito europeias estabelecidas e bem conceituadas.

Os sistemas de classificação são um tanto falhos; isso se deve, entre outros problemas, ao lapso de tempo entre o desenvolvimento da financeira e a emissão dos relatórios. Portanto, é uma boa ideia fazer uma quantidade substancial de pesquisas independentes. Deve haver uma análise de:

• Força da franquia
• Poder de ganho
• Perfil de risco, qualidade de ativos e processos de gerenciamento de risco
• Liquidez
• Estrutura de capital e adequação

Algumas diretrizes gerais:

1. Não economize na pesquisa. Muitos investidores saltam antes de olhar e acabam perdendo na pressa de ganhar dinheiro rápido. Em vez disso, tenha paciência e continue comprando até ter certeza de que encontrou a instituição certa para você.
2. Concentre-se em seus objetivos, não nos objetivos da empresa financeira. Não se deixe levar por um plano de ação pensando em você como uma das "pessoas pequenas".
3. Lembre-se sempre de que você é o chefe. A financeira é apenas um consultor e deve permanecer nessa função. Afinal, é o seu dinheiro que está em jogo.
4. Lembre-se sempre: caveat emptor; pense criticamente.
5. Seja realista sobre quanta dívida você pode carregar. Excesso e exuberância irracional é o que trouxe grande parte dos atuais problemas financeiros que o mundo está enfrentando agora. Não contribua para mais disfunções pessoais e sistêmicas reproduzindo o mesmo padrão.
6. Leia todos os contratos e solicite aconselhamento jurídico se eles não estiverem completamente claros. A financeira deve encorajar essa prática.
7. Mantenha a sobriedade. Não seja ganancioso e adquira mais do que você está pronto para. Adormecer sobre as principais decisões e refleti-las extensivamente é um curso de ação prudente.

A imprensa de negócios contém informações confiáveis sobre empresas financeiras. Algumas publicações padrão são Wall Street Journal, Forbes, Fortune e Investors Business Daily. Pratique a sua leitura regularmente e familiarize-se com o vocabulário de negócios e finanças. Também é uma boa ideia escolher algumas classes de finanças projetadas especialmente para pequenos investidores. Comparar empresas financeiras não deve ser excessivamente opaco. Da mesma forma, a financeira não deve ser tão bizantina a ponto de resistir ao seu escrutínio. Ao longo de um período de anos, a atenção assídua aos detalhes com a análise de padrões maiores, juntamente com as instruções acima, deve permitir que você acumule uma boa soma e lhe forneça um pecúlio substancial.