Como pagar empréstimos do payday e sair da dívida?
Dr. Isabel Ariadna Verdara
• 6 min de leitura
Se você se voltou para empréstimos de ordenado, pode acreditar que não tem outras alternativas de crédito.
Os empréstimos salariais parecem um mal necessário para os tomadores de empréstimos de baixa renda.
O devedor médio do dia de pagamento ganha 22400€ por ano, e 58% deles lutam para sobreviver a cada mês. Mas os empréstimos salariais são inacessíveis, o que significa que 80% dos empréstimos salariais tomados são para renovar ou pedir novamente um empréstimo existente.
Setenta e cinco por cento de todos os empréstimos do payday vão para mutuários que os usam pelo menos 11 vezes por ano.
Sair da armadilha do empréstimo do payday é difícil, mas é possível. Continue lendo para aprender como pagar os empréstimos do payday - de uma vez por todas.
1. Priorize suas dívidas com juros mais altos
O primeiro passo é identificar as dívidas que mais custam, ou seja, os empréstimos com maiores TAEG e taxas.
Estes são os produtos que mais lhe custam e continuar a estendê-los impede não só de os saldar, mas também de se livrar de outras dívidas.
Comece escolhendo a dívida de maior prioridade e encontre uma maneira de eliminar apenas essa.
2. Peça ajuda ao seu credor
Os credores do payday não se importam de rolar esses tipos de empréstimo porque isso significa que cobram taxas mais altas. Mas há outras opções.
Se o seu credor for membro da Associação de Serviços Financeiros Comunitários da Europa (CFSAA), ele poderá oferecer a você um plano de pagamento estendido. Esses planos fornecem pagamentos parcelados (em vez do valor global atual). Eles também não vêm com taxas de juros ou taxas mais altas - desde que você não fique inadimplente.
Para obter um plano de pagamento estendido, você precisa entrar em contato com o credor um dia antes do vencimento do seu pagamento. Você então paga em quatro pagamentos iguais ao longo de quatro períodos de pagamento.
Alguns estados exigem que os credores do dia de pagamento ofereçam isso, sejam eles membros da CFSAA ou não. Se o credor do dia de pagamento rejeitar sua solicitação, entre em contato com o procurador-geral do seu estado para saber as leis em seu estado.
Os pagamentos menores beneficiam você de várias maneiras.
Primeiro, eles oferecem um plano de pagamento estruturado sem juros adicionais. Em segundo lugar, eles não exigem que você entregue todo o seu salário em duas semanas. Perder um cheque de pagamento inteiro e depois esperar mais duas semanas por um novo é o que o coloca em posição de pedir novamente.
Nem todos os credores do dia de pagamento aceitarão essa opção. Se não o fizerem e seu estado não exigir que façam, passe para a etapa três.
3. Procure alternativas
Se você se voltou para empréstimos de ordenado, pode acreditar que não tem outras alternativas de crédito. Mas isso pode não ser verdade, e até mesmo os cartões de crédito com juros altos podem dar a você mais flexibilidade e economias mais consideráveis em comparação com os empréstimos salariais.
Hoje, existem mais opções de empréstimo, mesmo para aqueles com crédito ruim. Se você tiver uma pontuação mínima de 580, ainda poderá encontrar algo. Por exemplo, o Avast faz empréstimos para tomadores de crédito pobres.
Os credores do payday não se importam de rolar esses tipos de empréstimo porque isso significa que cobram taxas mais altas.
Você também pode conversar com um membro da família sobre a co-assinatura de um empréstimo pessoal. Se alguém que você conhece tem um bom crédito, mas não pode lhe emprestar dinheiro, ele pode estar disposto a ajudá-lo a se recuperar usando essa tática.
As cooperativas de crédito também podem estar mais dispostas a ajudar do que os credores tradicionais, graças a um programa executado pela National Credit Union Administration (NCUA), chamado de empréstimos alternativos do dia de pagamento (PALs). Esses empréstimos existem especificamente para saldar seu empréstimo do payday. Os empréstimos variam de 150€ a 750€, mas você precisa ser membro da cooperativa de crédito por um mês antes de poder acessá-los.
Se você está travado e parece não ter outras opções, procure os programas locais de aconselhamento de crédito. Eles podem fornecer recursos que incluem assistência e aconselhamento sobre dívidas. As cooperativas de crédito costumam oferecer esse serviço.
Pular a consolidação da dívida
Ao procurar alternativas, certifique-se de trabalhar com membros confiáveis de sua comunidade.
Se você for um tomador de empréstimo do payday, pode ser o alvo de golpistas. Eles oferecem produtos que conseguem piorar sua situação.
Se você vir um programa que promete liquidar suas dívidas, reduzir seus pagamentos mensais para quase nada ou participar de um programa que custa centenas de dólares, evite-o completamente.
4. Experimente ainda mais alternativas
A maioria das pessoas que contrai empréstimos do payday o faz porque se sente presa. Se você tivesse acesso a empréstimos pessoais, cartões de crédito ou um membro da família com dinheiro para emprestar, você teria ido primeiro.
Portanto, se os programas acima não estiverem disponíveis para você, não desista ainda.
Se você for membro de uma igreja, sinagoga, mesquita ou outra comunidade religiosa, considere falar com seu pastor. Sua comunidade pode fornecer assistência de caridade para ajudá-lo a sair do empréstimo.
Outra opção é falar com seu empregador. Eles podem oferecer um cheque de pagamento adiantado ou dar a você a opção de pegar horas extras.
5. Fique fora de dívidas
Há tantas opções que você pode usar para sair de empréstimos do payday que você certamente encontrará uma que funcione para você. Você não tem que lutar sozinho.
Agora que você pagou o empréstimo, pode se concentrar em evitá-los no futuro.
O conselho mais simples é pular os empréstimos do payday completamente.
Se você alguma vez estiver em um estado como aquele que o levou aos empréstimos de pagamento em primeiro lugar, volte para esses recursos. Se você está com pouco aluguel, peça uma prorrogação do locador. Se você não puder fazer um pagamento a um banco ou outro credor, peça uma prorrogação.
Ser incapaz de pagar uma conta não é raro ou único; isso acontece com a maioria dos europeus em algum momento.
Em caso de dúvida, fale com o centro de aconselhamento de dívidas local para aprender sobre programas que podem ajudá-lo a cobrir os custos da vida diária sem ser vítima de empréstimos de pagamento.
Você pode pagar seus empréstimos salariais
Milhões de europeus se vêem presos a dívidas de empréstimos salariais todos os anos. Um empréstimo do payday quase sempre leva a outro.
Você pode pagar empréstimos do payday, mas pode ser necessário um esforço de equipe.
A boa notícia é que existem mais opções de alívio da dívida do que você imagina. Freqüentemente, tudo o que você precisa fazer é pedir.
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