Compreendendo a Lei de Relatórios de Crédito Justa

A maioria de nós está ciente de que nossa saúde financeira é avaliada pelas três grandes agências de crédito. Eles controlam todas as nossas dívidas pendentes, quer tenhamos pago em dia ou não, quanto crédito disponível temos, onde trabalhamos e vários outros aspectos de nossa identidade financeira. Eles colocam todos esses dados em seus programas proprietários e, em seguida, expõem uma pontuação de crédito a ser usada a favor ou contra você. Se a pontuação que eles atribuem a você está na casa dos 600 e acima, então eles provavelmente estão ajudando você a obter uma taxa de juros mais baixa em sua dívida e, portanto, pagando menos juros. Se sua pontuação está indo de 600 para baixo, esse número geralmente está trabalhando contra você. Os credores podem deixar você pedir emprestado, mas geralmente cobram uma taxa de juros mais alta porque você é considerado um risco mais alto.

Ato de divulgação de crédito justo

Costumava ser quase impossível descobrir qual era sua pontuação, muito menos tentar descobrir quem realmente relatou o que às agências em seu nome e número do seguro social. Embora obter essas informações definitivamente tenha se tornado mais fácil, o Fair Credit Reporting Act foi elaborado para torná-lo ainda mais fácil e justo.

Hoje em dia, você tem direito a um relatório anual gratuito. Isso permite que você verifique se há erros no seu relatório. Às vezes, os credores se esquecem de enviar os dados finais para as agências que mostram que você pagou um determinado cartão ou empréstimo. Às vezes, você encontrará um credor ou credor que coloca uma observação depreciativa em seu relatório de crédito que nem deveria estar lá. Ocasionalmente, você descobrirá que alguém roubou sua identidade. Você encontrará cartões de crédito ou empréstimos abertos em seu nome que não são seus. Para alguns, é aqui que descobrem que alguém sequestrou sua identidade. Portanto, vale a pena verificar regularmente.

Você também pode receber relatórios gratuitos se tiver sido recusado para obter crédito, se tiver problemas com fraude ou se estiver em regime de previdência. Se você quiser saber qual é sua pontuação real, geralmente você precisará pagar por isso. Você pode pagar pela pontuação de uma agência ou para obter as três de uma vez.

Prêmios de seguro de carro

Como as informações contidas em seu histórico de crédito costumam ser usadas não apenas para obter um empréstimo, mas também para fins de contratação pelo empregador, bem como prêmios de seguro de vida e carro, é fundamental que as informações sejam o mais precisas possível. As agências de crédito devem manter as informações e responder a todas as disputas em tempo hábil.

A lei também ajuda a esclarecer as diretrizes sobre quem pode acessar quais informações e por quanto tempo as informações negativas podem permanecer em seu relatório. Por exemplo, um empregador ou possível empregador deve ter sua permissão por escrito para acessar seu relatório. Mas, dependendo do emprego que você tem ou está se candidatando, não é incomum que um empregador peça essas informações.

Um bom lugar para obter informações mais detalhadas sobre o Fair Credit Reporting Act é no seguinte site do governo. Eles também listam as informações de contato das três principais agências de crédito para ajudá-lo a monitorar sua saúde financeira.