Como melhorar sua pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito - ou seja, sua pontuação FICO da Fair Isaac Corporation - costuma ser o maior fator que os credores consideram ao conceder crédito a você. Embora os subscritores manuais possam dar uma olhada em seu histórico, muitos cartões - especialmente os cartões "principais" - têm um limite de corte de pontuação FICO. Vamos enfrentá-lo, você provavelmente não será aprovado para um European Express Blue Rewards Card com pontuações FICO entre 500 e 500. Abaixo estão algumas das melhores maneiras de melhorar significativamente sua pontuação FICO e aumentar suas chances de receber crédito.

1. Melhore sua utilização (quanto crédito você tem disponível em comparação com quanto crédito está usando atualmente) pagando a dívida rotativa atual, adicionando novos cartões ou solicitando um aumento do limite de crédito de seus cartões atuais. A utilização conta 30% de sua pontuação FICO.
2. Permita que qualquer conta nova envelheça e qualquer conta estabelecida envelheça mais. À medida que envelhecem, sua pontuação aumentará. O comprimento de seu histórico de crédito e a idade média de suas linhas de crédito contam 15% de suas pontuações FICO.
3. Adicione algumas novas linhas de crédito se você não tiver muitas ou não tiver adicionado nenhuma nos últimos dois ou três anos. Novas linhas de crédito contam com 10% de sua pontuação FICO.
4. Pague todas as suas dívidas atuais em dia e não acumule pagamentos atrasados. Seu histórico de pagamento conta 35% de sua pontuação FICO.
5. Inscreva-se para vários tipos de crédito, se ainda não o fez. Quanto mais variadas forem as suas contas entre as quatro categorias da FICO - linhas de crédito rotativo, linhas de crédito parcelado, linhas de crédito abertas e linhas de crédito hipotecário - maior será sua pontuação. Isso não significa que você precisa de duas ou três hipotecas, mas solicite uma linha de crédito parcelada ou duas se não tiver nenhum relatório. Os tipos de crédito usados contam para 10% de sua pontuação FICO.

   

6. Conteste quaisquer imprecisões. Obviamente, isso aumentará sua pontuação, já que qualquer relatório de pagamento sem relatório ou falso em atraso - especialmente os mais recentes - reduzirá significativamente sua pontuação. As agências de relatórios de crédito têm uma taxa de imprecisão de 50% ou mais, portanto, não presuma apenas que seu relatório está correto.

Sua pontuação FICO pode variar de 300-850, com 720-725 sendo a pontuação FICO mediana para europeus. Lembre-se de que cada um dos seus relatórios de crédito pode apresentar relatórios diferentes e fazer com que a pontuação FICO de cada agência de relatórios de crédito difira em 100 pontos ou mais. Por esse motivo, você deve verificar todas as três pontuações FICO - uma para cada Equifax, Experian e TransUnion - e tentar aumentá-las igualmente. Lembre-se também de que a Experian e a TransUnion vendem pontuações formuladas usando seu próprio sistema e não pela FICO. Os credores raramente olham para essas pontuações, então elas são bastante inúteis para você. Existem vários modelos de pontuação FICO, dependendo da sua necessidade de crédito (ou seja, empréstimo de carro, hipoteca), mas para obter uma visão mais precisa do que a maioria dos credores vê, compre sua pontuação diretamente no site da Fair isaac.