Como lutar contra o encerramento?

Se você atrasou o pagamento da hipoteca, provavelmente está preocupado com a possibilidade de sua hipoteca ser executada. Infelizmente, esconder a cabeça na areia como uma avestruz é a última coisa que você precisa fazer. Ser proativo é uma tática muito melhor de usar.

A maioria dos credores realmente não quer levá-lo ao encerramento. Isso não apenas lhes custa tempo e dinheiro, mas muitas vezes acabam com uma propriedade que não desejam. Eles realmente preferem trabalhar com você para colocar os pagamentos da hipoteca de volta nos trilhos. Quase todo credor tem um departamento que lida especificamente com contas inadimplentes.

A melhor coisa que você pode fazer é ir ao seu credor. Não espere que eles venham até você. Explique sua situação a eles e pergunte quais são suas opções. Você deseja falar com eles antes de apresentarem um Aviso de Inadimplência. Depois de fazer isso, suas opções se tornam muito mais limitadas.

Registros públicos do condado

Um Aviso de Inadimplência é um aviso enviado aos registros públicos do condado que indica que você está atrasado no pagamento da hipoteca. Diferentes estados podem ter um número mínimo de pagamentos que você deve estar atrasado antes que o credor tenha permissão para arquivar o aviso. Assim que o aviso for preenchido, você terá mais tempo para atualizar sua hipoteca. Os credores não são obrigados a apresentar o Aviso de Inadimplência quando você estiver atrasado por um período mínimo. No entanto, eles têm essa opção. Se eles fazem ou não é com eles.

Os credores geralmente oferecem várias opções para atualizar sua hipoteca. Eles podem incluir adicionar todos os seus pagamentos perdidos ao valor principal e aumentar ligeiramente a hipoteca para cobri-los. Eles também podem oferecer a você algum tipo de plano de pagamento que atualizará sua conta até o final do plano. A Deed-in-Lieu of Foreclosure permite que você transfira seus juros em sua casa para o credor ou o investidor do empréstimo.

Taxas de mercado atuais

Uma venda curta é outra alternativa. Isso geralmente acontece quando o princípio da hipoteca atual é mais do que o valor da propriedade. O banco permite que você venda sua casa às taxas atuais de mercado. Em seguida, ele baixa o restante da hipoteca. Se ela não foi vendida em um acordo de venda a descoberto e você vendeu a casa por menos do que deve, você teria que pagar a diferença no fechamento da venda.

Uma venda a descoberto pode afetar seu crédito, mas não é tão ruim quanto uma execução hipotecária. A Deed-in-Lieu of Foreclosure provavelmente afetará seu crédito da mesma forma que uma execução hipotecária.

A melhor maneira de evitar a execução hipotecária, se você não conseguir fazer seus pagamentos em dia, é vender sua casa por um valor superior ao que vale. Em alguns mercados e tempos econômicos, isso pode ser completamente impossível. No entanto, se você acumulou um pouco de patrimônio líquido em sua casa, ou as vendas de casas estão em alta, esta é provavelmente a melhor opção. Certamente pode ser difícil desistir de anos de memórias em sua casa - mas leve as memórias com você, venda a casa e economize anos de dor de crédito e sofrimento.