Espantosos 110 bilhões de euros - esse é o valor total da dívida de empréstimos pessoais na Europa.
Espantosos 110 bilhões de euros - esse é o valor total da dívida de empréstimos pessoais na Europa. Esse montante provém dos 21 milhões de empréstimos pessoais que os consumidores europeus contraíram.
Todos esses números e estatísticas mostram como os empréstimos são importantes para as pessoas nos Estados Unidos. Afinal, sem esses produtos, muitos de nós não teríamos casa nem carro. Muitos outros também teriam problemas para fazer face às despesas.
Se você é uma dessas pessoas que precisa contrair um empréstimo, é melhor primeiro saber as principais táticas a serem usadas ao solicitar um. Dessa forma, você pode aumentar suas chances de obter o tão necessário "Sim" de um credor.
Pronto para colocar esses fundos em sua conta bancária em breve? Então continue lendo este guia de empréstimo para que você possa iniciar seu aplicativo o mais rápido possível!
1. Decida quanto dinheiro pedir emprestado
Baseie o valor do empréstimo nas despesas para as quais você precisa do empréstimo. Certifique-se de levar em consideração sua receita também e as outras despesas existentes que você já tem todos os meses. Isso lhe dará uma ideia de quanto dinheiro "sobra" você tem para pagar seu novo empréstimo.
Digamos que seu salário esteja dentro da renda média de 2019 nos EUA, que é de 680€ por semana ou 2.700€ por mês. Considerando que as suas despesas mensais são de 2240€, ficando com 460€ Mas também pretende reservar 370€ para poupanças ou despesas de emergência.
Isso significa que você tem cerca de 90€ restantes para cobrir os reembolsos mensais do empréstimo. Use esta figura como um guia ao determinar quanto pedir emprestado e o prazo que você escolherá para pagar o empréstimo. Também é melhor pedir menos do que o máximo que você pode pagar, para não ter que esticar muito seu orçamento.
O cálculo de tudo isso o ajudará a descobrir quanta dívida você realmente pode administrar. Para começar, se você tomar um empréstimo que seja mais do que você precisa, o custo total do seu empréstimo disparará. Você enfrentará juros muito mais altos, sem falar que ficará endividado por mais tempo do que o necessário.
Considerando que um empréstimo muito pequeno pode não ser suficiente para cobrir seus custos, o que significa que você pode acabar tomando outro empréstimo. Outro credor pode aprová-lo, mas ainda assim levará tempo. No momento em que receber o dinheiro, você já pode ter incorrido em penalidades de seus outros pagamentos devidos.
2. Compare suas opções de empréstimo
Os empréstimos pessoais vêm em várias formas, incluindo empréstimos não garantidos, garantidos e co-assinados. Seja qual for o tipo que você escolher, a maioria dos credores provavelmente dará uma olhada mais de perto em sua pontuação de crédito. Falaremos mais sobre as pontuações de crédito posteriormente, mas, por enquanto, forneceremos uma visão geral desses tipos de empréstimos pessoais.
Empréstimos pessoais inseguros
Os empréstimos não garantidos são empréstimos aprovados sem exigir que o mutuário apresente uma garantia. Em vez de exigir que você penetre um ativo, digamos, um título de carro, os credores o qualificam com base em sua pontuação de crédito. Hoje, porém, muitos credores online priorizam a renda atual do que o histórico de crédito.
Empréstimo pessoal garantido
Um empréstimo pessoal garantido é exatamente o oposto de um empréstimo não garantido. Você precisa dar garantias, como um carro, uma casa ou outra propriedade valiosa para se qualificar para o empréstimo. Isso serve como "garantia" para o empréstimo, que o credor pode retomar se você não puder pagar o empréstimo.
Empréstimos com garantia são geralmente mais fáceis de obter do que sem garantia, pois o risco para os credores é menor. Os mutuários com pontuação de crédito mais baixa também podem ter mais facilidade para se qualificar para um empréstimo garantido.
Empréstimos co-assinados
A maioria das pessoas que assinam um empréstimo geralmente tem uma boa pontuação de crédito e um longo histórico de crédito.
Um empréstimo "co-assinado" é aquele que envolve pelo menos dois mutuários: o mutuário principal e o co-signatário. Este último é a pessoa que concorda em pagar a dívida se o tomador principal não pagar o empréstimo. A maioria das pessoas que assinam um empréstimo geralmente tem uma boa pontuação de crédito e um longo histórico de crédito.
Veja os empréstimos estudantis como exemplo. Da dívida de 1,10 trilhão de euros em empréstimos estudantis nos Estados Unidos, 90 milhões de euros são empréstimos estudantis privados. Uma grande parte desses empréstimos são co-assinados pelos pais dos alunos.
Isso porque ter um co-signatário aumenta drasticamente as chances de aprovação do mutuário. Se você tiver alguém que se encaixa na conta do co-signatário, considere pedir ajuda. No entanto, certifique-se de que você pode pagar toda a dívida dentro do prazo, caso contrário, seu co-signatário pagará a conta.
3. Descubra qual é a sua pontuação de crédito
Esta é uma das dicas de empréstimo mais importantes, pois sua pontuação determina suas qualificações. Ele também determina a taxa de juros que os credores cobrarão de você: quanto mais alta for sua pontuação, menor será a taxa. Quanto mais baixa for sua pontuação de crédito, maiores serão as taxas de juros e os custos do empréstimo.
Você pode solicitar uma cópia gratuita do relatório de crédito das três principais agências de relatórios de crédito. Isso inclui Equifax, Experian e TransUnion. É seu direito obter esta cópia gratuita uma vez por ano.
Mas e se você não tiver tempo ou já souber que tem uma pontuação de crédito ruim? Em seguida, considere solicitar um empréstimo especificamente para pessoas com crédito ruim. Eles exigem contagens de crédito mais baixas, então você tem melhores chances de se qualificar para eles.
4. Reserve um tempo para pesquisar e comparar instituições de crédito
Uma boa regra é comparar as ofertas de empréstimo de pelo menos três credores. A comparação de empréstimos é a única maneira de determinar qual oferta tem as taxas de juros e taxas mais baixas. Isso também lhe dará uma ideia de quanto serão seus pagamentos mensais e se você pode pagá-los.
Certifique-se de verificar também os tempos de processamento do empréstimo, pois alguns credores podem levar semanas, até meses. Se você precisar do dinheiro o mais rápido possível, os credores online podem ser uma escolha melhor em relação aos bancos tradicionais.
5. Reúna os requisitos e envie sua inscrição
Verifique cuidadosamente os requisitos de cada credor para descobrir imediatamente se você é elegível. Caso contrário, você perderá tempo preenchendo formulários apenas para descobrir mais tarde que não se qualifica.
Os credores tradicionais solicitarão sua classificação de crédito, histórico de crédito e renda anual. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito também prefere uma relação dívida / receita não superior a 43%. Você também precisaria de uma conta corrente ou poupança ativa.
Observe que muitos credores online têm requisitos de elegibilidade mais brandos. Se você não puder atender aos requisitos de empréstimos bancários tradicionais, considere trabalhar com credores online. A maioria dos credores online também tem procedimentos de inscrição 100% online, o que é mais conveniente.
Faça um empréstimo com sucesso com estas dicas
Aí estão os passos e dicas mais importantes para fazer um empréstimo. Não pule nenhum deles, pois todos ajudarão a aumentar suas chances de ser aprovado. E se você for aprovado, certifique-se de fazer todos os seus pagamentos dentro do prazo para evitar multas.
Procurando mais dicas de finanças para colocar suas finanças pessoais de volta nos trilhos? Então, certifique-se de verificar o resto das postagens que temos na seção Finanças e Imóveis do nosso site!
