Como obter um cartão de crédito se você tiver uma pontuação de crédito ruim?

Se você se encontrar em uma situação que o deixa com crédito ruim, pode pensar que não é possível solicitar um cartão de crédito. A verdade é que existem cartões de crédito para crédito ruim.

Crédito ruim não é nada para se envergonhar. Isso pode acontecer com qualquer pessoa por qualquer motivo. A melhor coisa a fazer é seguir as etapas importantes para reconstruir seu crédito.

Obter um cartão de crédito e usá-lo com sabedoria pode ajudá-lo a reparar seu crédito.

Se você se encontrar nessa situação, continue lendo este guia para entender como reconstruir seu crédito com um cartão de crédito para crédito ruim.

Você tem crédito ruim?

Se você está fazendo esta pergunta, a resposta provavelmente é sim.

Se o cartão de crédito foi negado recentemente, você provavelmente tem crédito ruim. Se você não fez isso ou ainda não tem certeza, pode verificar sua pontuação de crédito de forma rápida e fácil.

Os emissores do cartão podem enviar a você uma cópia do seu relatório de crédito por correio, caso tenham negado recentemente o seu pedido. Caso contrário, você pode usar um serviço online para verificar sua pontuação de crédito.

No entanto, esteja ciente dos golpes que oferecem relatórios de crédito gratuitos como meio de fazer com que você se inscreva. Se você tiver que colocar informações de pagamento, você saberá evitar o site.

Existem opções confiáveis para obter um relatório de crédito gratuito, mas provavelmente não será uma pontuação FICO. Sua pontuação FICO é mais comumente usada pelos credores para determinar sua capacidade de crédito.

Cartões de crédito para crédito ruim

Se você tiver crédito ruim, não se inscreva para cartões que exigem altas pontuações de crédito. Provavelmente, você não será aprovado e a consulta de crédito adicional pode prejudicar ainda mais sua pontuação de crédito.

Esses cartões oferecem recompensas atraentes e APRs baixos.

Embora os cartões de crédito para pessoas com crédito ruim não ofereçam as condições mais atraentes, lembre-se de que eles não são para sempre. Provavelmente, você precisará lidar com taxas anuais, TAEGs altas e limites de crédito baixos.

O objetivo aqui é melhorar seu crédito usando seu cartão de forma responsável.

Cartões seguros e não seguros

É importante entender a diferença entre esses dois tipos de cartão, especialmente se você estiver pensando em solicitar um cartão de crédito para crédito insuficiente.

Alguns emissores podem emitir um cartão de crédito garantido, que exigirá que você faça um depósito. O emissor manterá o depósito se você não puder pagar sua conta. Se você puder pagar sua fatura, alguns emissores podem lhe dar um cartão sem garantia.

Um cartão garantido é uma boa opção para quem está tentando reconstruir o crédito ou para quem tem um histórico de crédito mínimo. Um cartão seguro funcionará como um cartão de crédito normal. Se você decidir cancelar o cartão, receberá seu depósito de volta, desde que sua conta esteja em dia.

Um cartão sem garantia não exigirá um depósito, mas você precisará ter um crédito melhor para ser aprovado. Provavelmente, você precisará procurar cartões não garantidos destinados a pessoas com crédito ruim, e pode começar com um limite de crédito baixo. Com o tempo, seu limite de crédito pode aumentar.

Ser aprovado

Se você tiver crédito ruim ou nenhum crédito, será difícil obter aprovação para um cartão de crédito. Existem algumas etapas que você pode seguir para aumentar suas chances de ser aprovado.

Aumente sua pontuação de crédito

Antes de solicitar qualquer cartão de crédito, certifique-se de que sua pontuação de crédito seja a mais alta possível. Certifique-se de que todas as contas estão pagas e atualizadas. Não feche nenhuma conta.

Pesquise suas opções

Antes de enviar qualquer inscrição, certifique-se de encontrar um cartão que provavelmente o aprovará. Inscreva-se apenas para aquele. Você vai querer ficar com os cartões que se destinam a reconstruir o crédito.

Empresas como a Bonsai Finance oferecem ferramentas para ajudá-lo a encontrar o cartão de crédito certo para sua situação.

Empresas com muitas opções

Quanto mais cartões uma empresa oferecer, maior será a probabilidade de você ser aprovado em uma de suas opções. Eles podem oferecer um cartão diferente com base no seu perfil de crédito.

Reconstruindo seu crédito

Crédito ruim pode acontecer a qualquer pessoa a qualquer momento e por qualquer motivo. Não é nada para se envergonhar, e você pode reconstruir seu crédito.

Você pode precisar fazer um pouco mais de planejamento financeiro e orçamentário. Certifique-se de fazer todos os seus pagamentos em dia e evite solicitar muitas linhas de crédito.

Cobrar em seu novo cartão apenas o que você pode pagar no final de cada mês. Marque a data em seu calendário para nunca se esquecer de quando precisará pagar sua conta.

Se você puder usar seu novo cartão de crédito de forma responsável, poderá reconstruir seu crédito ao longo de 12 a 18 meses.

Avançando em suas finanças

Se você se encontrar em uma situação que o deixa com crédito ruim, não tenha medo. Embora possa ser um pouco desanimador, existem opções para você que podem até ajudá-lo a reconstruir seu crédito.

Com um pouco de pesquisa e planejamento financeiro responsável, você pode encontrar de forma rápida e fácil cartões de crédito para crédito ruim que o ajudarão a restaurar sua credibilidade.

Isso será importante se você estiver planejando fazer grandes investimentos em um futuro próximo, como comprar uma casa ou um carro.

Se você achou este guia útil e gostaria de saber mais sobre como planejar o seu futuro, explore nossos artigos sobre administração de dinheiro.