Como preparar um cronograma de amortização de empréstimos?

Ao comprar uma casa por meio de hipoteca, o planejamento financeiro não se esgota na compra. Enquanto o empréstimo está sendo pago, você, como proprietário, deve estar ciente de programar seus pagamentos por meio da preparação de um cronograma de amortização do empréstimo. Um cronograma de amortização de empréstimos permite que você veja fatos importantes que podem influenciar as etapas que você fará em suas decisões financeiras. Além disso, você poderá ver se há dinheiro extra disponível. Essas são apenas algumas das vantagens de se ter um cronograma de amortização de empréstimos.

Aqui estão as coisas que você deve fazer ao preparar seu próprio cronograma de amortização de empréstimos manualmente:

1. Calcule os pagamentos a serem feitos usando uma calculadora de hipoteca. Use a função de pagamento do Excel para calcular os pagamentos que serão feitos durante o período da hipoteca. A fórmula deve ser = PMT (Taxa, NPER; PV; FV) onde Taxa é a taxa de juros por período, NPER é o período de pagamento em que a anuidade é paga, PV é o valor presente de uma série de pagamentos e FV é o valor futuro a atingir após o pagamento final. Por exemplo, para um empréstimo de dez anos de 74600€ com juros de 9% ao ano, a fórmula deve dar a você um pagamento anual de 11582,01€.
2. Prepare a tabela de amortização do empréstimo. A tabela deve ter 11 linhas e 5 colunas. Na linha 1, coloque o seguinte título por coluna: Ano, Pagamento, Princípio, Juros e Saldo. Sob o título Ano, coloque os números de 0 a 10 em cada linha. No Ano 0, nenhum outro valor deve ser inserido, exceto sob o título Saldo. Coloque 11582,01€ em cada linha sob o título Pagamento. No título Juros para o Ano 1, coloque a seguinte fórmula = 0,09 * 100000. O valor 100000 é o saldo da hipoteca do Ano 0. Sob o título Princípio, basta inserir a mesma fórmula de pagamento menos os juros. Em seguida, sob o título Saldo, use a fórmula para retirar o valor principal do saldo. Basta copiar e colar a fórmula em cada linha para aplicar às próximas linhas e obter os valores dos anos seguintes.
3. Calcule o interesse total. Some todos os valores na coluna Juros para ver os juros totais incorridos durante o período de hipoteca.

Botão Mostrar / recalcular a tabela de amortização

Como alternativa, você pode usar a calculadora de pagamento de hipoteca online que está disponível em bankrate.com. Insira todos os valores em cada campo específico e clique no botão Calcular. Para mostrar a tabela do cronograma de amortização do empréstimo, clique no botão Mostrar / Recalcular Tabela de Amortização e uma tabela aparecerá abaixo.

Outra opção é instalar um programa de software de cronograma de amortização em seu computador. Isso seria muito útil, especialmente para períodos de hipoteca maiores e mais longos. Um exemplo disso é o LoanAmortizer Professional Edition para computadores com Windows.

Preparar seu próprio cronograma de amortização de empréstimos ajudará a evitar que sejam cobradas taxas desnecessárias que seu credor pode esconder no cronograma bastante complicado de amortização de empréstimos que ele prepara. Ter sua própria programação pode permitir que você faça referências cruzadas e que suas finanças trabalhem para você em vez de trabalhar para seu banco.