Como calcular a relação entre o empréstimo e o valor (LTV)?
Sr. Fernando Rocha Filho
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Se houver algum índice que determine sua elegibilidade para um empréstimo, esse índice é o LTV. Os encargos do empréstimo e quaisquer taxas de processamento associadas e outras taxas também são determinados pelo índice LTV. O valor do rácio LTV também determinará se terá de pagar um seguro para hipoteca. As etapas a seguir ajudarão a calcular o coeficiente LTV entre o empréstimo e o valor.
Primeiro, decida se você vai comprar um imóvel, um carro novo, um caminhão, um negócio ou qualquer outro item para o qual precise de um empréstimo. Assim que esta decisão for tomada, calcule a relação LTV seguindo as instruções listadas abaixo:
Imobiliária
Imóveis: Conheça o valor de mercado do imóvel que pretende adquirir. O valor de mercado pode ser determinado por:
Chamar vendedores de imóveis na mesma área para outras propriedades semelhantes, OU
Ao verificar na Internet em sites de imobiliárias, OU
Procurando jornais diários que têm colunas dedicadas ao valor de mercado das propriedades
Em seguida, determine o valor da propriedade. A empresa ou instituição de empréstimo geralmente terá um painel recomendado de avaliadores. Escolha um avaliador deste painel aprovado, para que a propriedade seja avaliada. O avaliador avaliará a propriedade com base nas condições atuais de mercado e também determinando o impacto das condições de mercado no futuro ou sobre o prazo do empréstimo. Em qualquer caso, inicialmente a empresa de crédito pode dar-lhe um valor aproximado e obter o mesmo reavaliado por um profissional antes de decidir sobre o valor real.
Montante máximo do empréstimo
Para efeito de cálculo do LTV, será utilizado o menor dos dois valores (de mercado ou avaliado). Com base no fato de você estar empregado ou no negócio, o emprestador avaliará objetivamente seus ganhos, passivos existentes, ativos circulantes, suas despesas e sua capacidade de reembolso e determinará o valor máximo do empréstimo para o qual você tem direito.
O valor do empréstimo para o qual você será finalmente aprovado será igual ou inferior ao valor aprovado (de mercado ou avaliado o que for menor) e proporcional à sua capacidade de reembolso atual e futura.
Valor do empréstimo aprovado
Divida o valor do empréstimo aprovado pelo doador pelo menor valor de mercado ou de avaliação para obter o índice LTV. Se o índice LTV for 1, você obtém 100% do valor da propriedade como empréstimo. Se o LTV ratio for 0,5, você obtém 50% do valor do imóvel como empréstimo e o saldo de 50% será seu pagamento.
Empréstimo de carro: decida sobre o carro que pretende comprar. Se a montadora e o doador do empréstimo forem diferentes,
Peça uma cotação da montadora para o valor do carro que você pretende comprar
Envie a cotação para o doador do empréstimo junto com detalhes sobre seus ganhos
Divida o valor do empréstimo aprovado pelo valor do carro para obter o índice LTV. Essa fórmula também pode ser usada para calcular o LTV para veículos comerciais, como caminhões, táxis, etc, caso você esteja interessado em um empréstimo de veículo comercial.
A relação LTV pode ser calculada para a compra de qualquer item seguindo as etapas detalhadas acima. Portanto, controle melhor suas finanças, agora que você sabe o que fazer!