Como entrar em contato com agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion

Na era do roubo de identidade e do uso do cartão de crédito, muito se fala sobre agências de crédito, relatórios de crédito e pontuação de crédito. Se você está curioso para saber o que todas essas coisas são, entrar em contato com as agências de crédito é o lugar para começar. Existem três principais agências de crédito. Aqui estão algumas informações sobre como entrar em contato com agências de crédito e obter os fatos que você está procurando.

1. Saiba o que é uma agência de crédito. Uma agência de crédito é uma empresa que coleta informações sobre o crédito de um indivíduo, incluindo quanto crédito uma pessoa tem, quanto dinheiro ela deve (empréstimos, cartões de crédito, etc.), se ele pediu falência ou teve uma garantia colocada sobre sua propriedade e, claro, se ele alguma vez foi inadimplente em pagar quaisquer dívidas. A agência de crédito também tem seu nome, endereços atuais e anteriores e número do seguro social. Não sei exatamente por que eles têm direito a todas essas informações, mas aí está.

   A agência de crédito obtém suas informações de dívida e crédito e dá a cada indivíduo uma pontuação de crédito com base nessas informações. Essa pontuação é acessada por credores, empresas de cartão de crédito, locadores de apartamentos, etc., para ver se a pessoa pode ser confiável para pagar o que é devido. As 3 principais agências de crédito na Europa são Experian, Equifax e TransUnion. Por que três empresas têm o monopólio do negócio, mais uma vez, não tenho ideia, mas aí está.

2. Saiba quais informações você pode obter e quais informações deseja. As pessoas geralmente entram em contato com as agências de crédito por dois motivos - ou querem cópias de seus relatórios de crédito ou querem esclarecer erros em seus relatórios de crédito.

   Você pode querer uma cópia de seu relatório de crédito para algumas informações diferentes. Primeiro, você pode querer sua pontuação de crédito. Em outras palavras, se alguém checar seu crédito, receberá um bom relatório ou que diga "Por Deus, não empreste para essa pessoa!" Geralmente, as pessoas têm uma boa ideia se têm ou não um bom crédito, considerando se elas pagam suas contas em dia, se têm muitos cartões de crédito estourados ou se estão inadimplentes em empréstimos estudantis. Mas obter sua pontuação real é uma informação concreta que você pode usar ao se preparar para solicitar um empréstimo ou ao planejar como reparar seu crédito.

   Você também pode entrar em contato com agências de crédito porque deseja uma cópia de seu relatório de crédito para ver quem está perguntando sobre você. Você já solicitou um empréstimo ou cartão de crédito recentemente? Seu relatório de crédito indicará se essa empresa verificou seu crédito. Ou você pode querer verificar seu relatório de crédito para ver se alguém está cometendo algum roubo de identidade - se inscrevendo para um cartão de crédito em seu nome, por exemplo. Seu relatório de crédito listará todas as fontes de crédito com as quais você sacou dinheiro, incluindo os cartões de crédito que você já pagou. Se houver um lá que você não conhece, é uma bandeira vermelha para fazer algumas verificações.

3. Disputando seu relatório de crédito. Outro motivo para entrar em contato com uma agência de crédito é contestar algo em seu relatório. Verifiquei meu crédito algumas vezes e, infelizmente, todas as informações são extremamente precisas. Mas às vezes, as agências de crédito erram e você precisa contestar algo no relatório. É quando você entra em contato com a linha de atendimento ao cliente da agência de crédito e segue seu procedimento para registrar uma reclamação. Nunca fiz isso pessoalmente, mas tenho a sensação de que é muito divertido, como costuma ser a maioria dos assuntos burocráticos que envolvem crédito. Acho que eles têm códigos de disputa de bureau de crédito e todos os tipos de obstáculos tediosos que você tem que enfrentar para resolver as disputas de crédito.

   

4. Não pague se não for necessário. Alguns dos meus irritantes favoritos da Internet são agências de relatórios de crédito que oferecem relatórios de crédito gratuitos... se você se inscrever em seus planos especiais de segurança. Nunca cliquei em um link "obter um relatório de crédito grátis" e nem depois descobri que ele está realmente conectado a algum plano mensal pelo qual tenho que pagar. Tão irritante.

   Mas a boa notícia é que você pode obter um relatório de crédito totalmente gratuito. Na verdade, você pode obter três relatórios de crédito totalmente gratuitos - um de cada agência de crédito - e você pode obter esses três relatórios totalmente gratuitos uma vez por ano, todos os anos. É seu direito por lei. Portanto, em vez de passar por alguma empresa de segurança de crédito (faça sua pesquisa sobre elas antes de demitir ou investir em uma), você pode entrar em contato diretamente com as agências e obter essas informações. Se você quiser mais de um relatório, terá que pagar o serviço de crédito por ele.

5. Então, como entro em contato com as agências de crédito?
   

   Entrando em contato com a Experian: A Experian é a maior das três agências. Ele está localizado no Texas. Acho que isso significa que não devemos mexer com isso. Para entrar em contato com a Experian sobre um relatório de crédito ou para relatar fraude ou contestar uma reclamação, ligue para 1-888-397-3742. O endereço de correspondência é: PO Box 2104 Allen, TX, 75013. Ou você pode encontrar a Experian online em Experian.
   
   Entrando em contato com a Equifax: A Equifax está localizada em Atlanta, GA. Ele pode ser encontrado na web em Equifax. A Equifax tem dois números separados, um para ajuda geral ao consumidor em 1-800-865-1111 e um para relatar problemas / fraude em 1-800-525-6285. Se você deseja entrar em contato com a Equifax por correio tradicional, seu endereço é: Equifax, PO Box 740201, Atlanta, GA, 30374-0241.
   
   Entrando em contato com a TransUnion: TransUnion é localizado online em Tuc. Seu endereço de correspondência para atendimento ao cliente geral é: TransUnion, PO Box 2000, Chester, PA, 19022. O número do atendimento ao cliente geral é 1-800-916-8800. Para relatórios de fraude, escreva: TransUnion Fraud Victim Assistance Division, PO Box 6790, Fullerton, CA, 92634.

Quer você queira apenas verificar sua pontuação de crédito ou saber quem pode estar mexendo com seu crédito, qualquer uma das três principais agências de crédito é um ponto de partida. E lembre-se, o primeiro relatório de crédito é gratuito todos os anos!