Antes de tentar refinanciar qualquer empréstimo, é importante saber quais são as taxas de juros médias e atuais. Encontrar taxas de refinanciamento de empréstimos é bastante simples, pois elas estão disponíveis publicamente e são constantemente comercializadas por instituições de crédito. Para ter uma ideia das taxas de refinanciamento atuais, consulte os sites que publicam taxas médias nacionais, como o Yahoo Finance. Lembre-se de que as taxas publicadas são geralmente para tomadores de empréstimo de baixo risco. Portanto, com relação às taxas de hipoteca, as taxas publicadas são para devedores com boa pontuação de crédito e que desejam tomar emprestado menos de 80% do preço de compra. No mercado de hoje, a maioria dos bancos exige 10% de capital para refinanciar uma hipoteca.
Rota demorada
Depois de determinar as taxas médias, o primeiro passo mais lógico para encontrar as taxas de refinanciamento é ligar para o seu credor atual ou visualizar o site deles. Provavelmente, o refinanciamento com o seu credor atual será o caminho menos demorado, pois eles terão uma grande maioria das informações necessárias em arquivo. Em alguns casos, seu credor atual oferecerá a taxa atual sem passar por qualquer processo de subscrição e pode oferecer um desconto nos custos de fechamento.
Se o seu credor atual não puder refinanciar a uma taxa favorável, ainda há muitos outros credores que podem estar dispostos a refinanciar. Sites como a árvore de empréstimos oferecem a um potencial mutuário até 5 orçamentos de diferentes credores, que incluem taxas de hipoteca e custos de fechamento.
Antes de concordar em refinanciar, deve-se considerar se o refinanciamento é de seu interesse financeiro. Você deve considerar todos os custos de fechamento que serão agrupados no custo geral do refinanciamento. Em muitas situações, os credores irão exigir uma taxa, ou "pontos", de 1% a 2% do valor emprestado apenas para pagar a hipoteca.
Para simplificar, a melhor maneira de determinar se o refinanciamento faz sentido para o mutuário é seguir as etapas a seguir. Primeiro determine sua economia mensal. Por exemplo, se um mutuário hipotecário de 150.000€ com um empréstimo com juros de 6% puder ser refinanciado em um empréstimo com juros de 5%, seu pagamento mensal com base na amortização de 30 anos reduzirá de 890€ / mês para 800€ / mês, um valor de 93€ por economia do mês. Assumindo que o mesmo mutuário terá que pagar custos de fechamento de 2240€, levará 24 meses (2240€ / 93€) para o mutuário atingir o ponto de equilíbrio do refinanciamento. Portanto, se o mutuário planeja vender sua casa dentro de 24 meses, o refinanciamento não fará sentido para ele.
