Como obter aconselhamento de crédito?

Se você está perdendo a cabeça quando se trata de dívidas, convém procurar ajuda profissional. O aconselhamento de crédito parece muito convidativo. Mas o que é aconselhamento de crédito, exatamente, e como alguém pode obtê-lo de uma forma que seja realmente benéfica?

1. Aprenda o que é e o que não é o aconselhamento de crédito. Em minha tentativa pessoal de aliviar minha própria dívida, nunca fiz muitas pesquisas sobre o que era aconselhamento de crédito. Então, depois de fazer uma pesquisa preliminar na internet, resolvi consultar uma fonte familiarizada com grandes dívidas: o Governo Federal. Eles têm um site que explica claramente o que é aconselhamento de crédito e, ao contrário de alguns lugares que parecem estar situados em um shopping decadente em algum lugar, eu sabia que os federais não estavam tentando me vender nada; eles não precisam tentar, já que sou legalmente obrigado a pagá-los uma vez por ano de qualquer maneira.
   De acordo com o site do Governo Federal, o aconselhamento de crédito idealmente é tão caloroso e difuso quanto parece. Os conselheiros de crédito devem ajudá-lo a aprender mais sobre crédito e dívidas, aconselhando-o sobre coisas como orçamento, poupança e gerenciamento de dívidas. Eles falam sobre as coisas, oferecem habilidades e fornecem alguns materiais educacionais gratuitos. Eles devem oferecer uma infinidade de serviços, não apenas um "plano de gerenciamento de dívidas" (você os paga para negociar e pagar suas dívidas). Dessa forma, você está realmente adquirindo conhecimento e habilidades de autoajuda, e não apenas ajudando-os a ter lucro. Você está se capacitando para sair das dívidas. Portanto, se isso soa como você deseja, é hora de encontrar um bom conselheiro de crédito.
2. Encontre um bom conselheiro de crédito. Como os federais instruíram, você quer uma organização de aconselhamento que ofereça serviços reais e não apenas para colocá-lo em um plano de pagamento. Embora alguns ofereçam materiais educacionais gratuitos, às vezes também há uma taxa pelos serviços. Os locais onde procurar aconselhamento de crédito incluem sua cooperativa de crédito, seu banco, sua igreja, bases militares e organizações cívicas. Existem também serviços de aconselhamento de crédito em todo o lado na Internet. Os federais dizem que o aconselhamento pessoal é o melhor, e eu concordaria. Se o objetivo é sentar e conversar sobre seu dinheiro, suas habilidades de administração de dinheiro e seu futuro, ser capaz de realmente sentar e conversar com a pessoa seria uma coisa boa.
   Como acontece com qualquer serviço, você deve ser capaz de obter algumas informações gratuitamente, sem explicação ou despesas. Isso permitirá que você verifique o histórico de seus conselheiros e se os serviços deles são adequados para você. E, é claro, o comprador ou o candidato a advogado, tome cuidado e verifique empresas diferentes com o Better Business Bureau ou outra agência de check-up se você tiver alguma reserva.
   Os federais oferecem uma lista de verificação de perguntas a serem feitas antes de você fazer negócios com um conselheiro de crédito. Isso inclui lembretes importantes para salvaguardar sua privacidade e identidade e não se deixar enganar pensando que "sem fins lucrativos" significa necessariamente "sem fins lucrativos".

   

3. Seja mente aberta. Depois de escolher um conselheiro de crédito bom e respeitável, tenha a mente aberta para o que vai aprender. Nenhum de nós gosta de sentir que não sabe o que acontece com nossas próprias finanças; às vezes é difícil ouvir que você sempre fez algo da maneira errada. E eu sei por experiência própria, nunca é fácil revelar em que confusão você está. Lembre-se, porém, de que você está se encontrando com aquele conselheiro precisamente porque sua situação indica que você não sabe o que está acontecendo com suas finanças, você tem feito pelo menos algumas coisas erradas, e você está em pelo menos um pouco de confusão. Portanto, vá para o aconselhamento pronto para ter uma perspectiva diferente e pronto para receber conselhos de pessoas que são (ou deveriam ser) certificadas nas áreas em que estão aconselhando você. Lembre-se também,conselheiros de crédito querem ajudá-lo a fazer o progresso que você deseja fazer com suas finanças. Claro, se houver motivos reais pelos quais você não deseja ficar com o (s) conselheiro (s) que escolheu - como se eles fossem duvidosos ou não ajudassem depois de você ter dado uma chance real - é melhor encontrar ajuda em outro lugar.
4. Seja honesto. Tentar fazer uma mudança em suas finanças sozinho ou com um conselheiro de crédito significa ser honesto - honesto sobre sua situação atual e honesto sobre seus objetivos. Responda às perguntas do conselheiro de crédito com sinceridade. Não fazer isso pode afetar sua capacidade de fornecer as informações que você realmente deseja. Além disso, seja honesto se estiver confuso. Faça qualquer pergunta que você possa ter sobre os assuntos que eles estão falando. Não adianta você ficar sentado durante uma hora de aconselhamento e não entender o que está acontecendo. Lembre-se de que o objetivo do aconselhamento de crédito é sair mais informado e com mais poder para assumir o controle de sua vida financeira. Portanto, não saia mais confuso do que estava quando entrou.

Nem todo mundo é especialista em finanças, então não tenha medo de escolher a cabeça de pessoas que são especialistas e querem ajudá-lo. Aceitar a ajuda de pessoas "informadas" pode ajudá-lo a traçar um caminho para sair das dívidas e rumo a um futuro com mais sucesso financeiro.