O refinanciamento de uma hipoteca pode economizar centenas de dólares por mês para o tomador da hipoteca em pagamentos de juros ou permitir que ele ajuste seu cronograma de amortização e comece a acumular o valor da casa mais rapidamente. Mesmo no mercado atual, onde os bancos têm restrições mais rígidas aos empréstimos, todo tomador de hipotecas tem muitas opções a considerar ao tentar refinanciar.
O primeiro lugar para um mutuário procurar opções de refinanciamento é com sua instituição de crédito atual. O banco atual do mutuário fornecerá ao mutuário as taxas de juros atuais e, às vezes, pode optar por refinanciar a hipoteca sem passar por uma prática típica e exaustiva de subscrição. Graças aos programas federais de acessibilidade imobiliária, o atual credor do mutuário também pode se beneficiar com o refinanciamento de uma hipoteca. Se o credor atual não puder refinanciar a hipoteca, ainda há outras opções disponíveis.
Vezes recebem pontos com desconto
Vários sites permitem que o mutuário preencha um formulário rápido antes de ser combinado com uma variedade de credores com diferentes taxas oferecidas. Este aplicativo não executa um relatório de crédito nem faz uma avaliação, portanto as taxas não são garantidas. Esses sites permitem que você visualize as taxas de vários produtos hipotecários, incluindo empréstimos com amortização de 30, 20 e 15 anos, 5 ARMs e hipotecas somente com juros. Os sites de comparação de hipotecas permitem que o mutuário negocie com os credores e, às vezes, receba pontos com desconto e custos de fechamento. Devido a restrições de crédito mais rígidas, alguns dos sites aceitam apenas pedidos de devedores que desejam tomar emprestado menos de 90% do valor de suas casas.
Antes de decidir aceitar o refinanciamento, o mutuário deve considerar se o refinanciamento é de seu interesse. A maneira mais fácil de determinar se o refinanciamento de sua hipoteca faz sentido é descobrir quando os juros da hipoteca economizados serão iguais ao valor pago nos custos de fechamento.
Considere um indivíduo que deseja refinanciar uma hipoteca de 149.000€. Supondo uma taxa de juros de 6%, seu pagamento mensal seria de 820€ por mês (amortização em 30 anos). Se ele pudesse refinanciar até 5% de juros, o pagamento mensal seria agora de apenas 800€ por mês, uma economia de 93€ por mês. Supondo que o mutuário tenha pago pontos e custos de fechamento totalizando 2240€, levará 24 meses para atingir o ponto de equilíbrio no refinanciamento (2240€ / 93€ = 24 meses). Se o mutuário planeja manter a hipoteca por mais de 24 meses, o refinanciamento será uma boa ideia. Se o mutuário planeja refinanciar ou vender dentro de 24 meses, ele perderá dinheiro com o refinanciamento.
