Como pagar menos juros sobre dívidas, empréstimos e hipotecas de cartão de crédito

O custo da dívida são os juros - quanto dinheiro você deve pelo privilégio de pedir dinheiro emprestado. As taxas de juros podem variar de 0,99% em ofertas promocionais a 30% em linhas de crédito de alto risco, mas o resultado final é o mesmo: você paga mais do que o custo original do item. Isso tem o efeito de bola de neve de aumentar o valor total devido, o que resulta em pagamentos de juros mais altos, fazendo com que o valor da dívida aumente. Você pode aplicar essas dicas para reduzir imediatamente o valor dos juros que paga a cada mês, ajudando a se livrar das dívidas mais rapidamente.

Passo 1

Pague as contas antecipadamente
Pague suas contas o mais rápido possível, em vez de esperar pela data de vencimento, para reduzir o valor total dos juros que pagará. Normalmente, os juros são acumulados com base no seu saldo médio diário, portanto, é melhor reduzir o saldo o mais rápido possível.

Se você devia 3.730€ dólares em um cartão de crédito a uma taxa de juros de 20%, seu pagamento mínimo seria de cerca de 150€ por mês. Se pagar o seu pagamento assim que receber a factura pelo correio (em vez de esperar a data de vencimento e correr o risco de multas), irá reduzir o seu saldo imediatamente e evitar pagar cerca de 25 dias de juros sobre aqueles 150€ São cerca de 26€ menos você vai pagar em juros a cada ano.

Passo 2

Pague as contas com mais frequência

Se possível, pague uma parte da conta cada vez que receber um contracheque, em vez de apenas uma vez por mês. Antes de iniciar esta prática, verifique com seu credor para certificar-se de que os pagamentos adicionais reduzirão seu principal e serão aplicados em seu próximo pagamento devido. Isso não só fará com que as contas mensais grandes pareçam mais administráveis, mas também o ajudará a saldar sua dívida mais rapidamente, reduzindo o principal pendente.

Digamos que você tenha uma hipoteca de 112.000€ com 7% de juros e o pagamento da hipoteca seja de 750€ por mês. Se você alterar o cronograma de pagamento para 370€ a cada duas semanas, pagará 750€ adicionais a cada ano - economizando mais de 37300€ em juros e pagando o empréstimo em 24 anos em vez de 30 anos.

Etapa 3

Pague primeiro as dívidas mais caras
Se você tiver várias formas de dívida - uma carteira cheia de cartões de crédito ou vários empréstimos pessoais e para automóveis - esta é a forma mais eficaz de reduzir o valor total dos juros que pagará. Faça uma lista de todas as suas dívidas e a taxa de juros de cada uma e, a seguir, concentre-se em pagar aquela com a taxa de juros mais alta. Faça apenas o pagamento mínimo de todos os outros, mas pague o máximo que puder para aquele - sua dívida mais cara. Depois de pagar a dívida, aplique a mesma estratégia à próxima taxa de juros mais alta de sua lista. Para ver exatamente quanto dinheiro você economizará usando essa prática, faça uma pesquisa online para pagamento de cartão de crédito ou calculadoras financeiras de redução de dívidas.

Passo 4

Não pague juros para ganhar juros
Se você tem uma renda estável e um amplo fundo de emergência, considere tirar dinheiro da poupança para saldar sua dívida. Quando o objetivo é reduzir os custos de juros, faz sentido eliminar dívidas que tenham taxas de juros de 10% ou mais, em vez de manter o dinheiro em uma caderneta de poupança ou fundo do mercado monetário com rendimento inferior a 2%. Possíveis exceções são empréstimos com juros dedutíveis de impostos, como empréstimos estudantis ou hipotecas.