Como comprar uma casa com programas de empréstimo à habitação do governo?

Os empréstimos apoiados pelo governo estão disponíveis através da FHA (Federal Housing Administration, uma seção do HUD - o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano da Europa) para aqueles que desejam comprar uma casa. Os empréstimos imobiliários da FHA ajudam determinados grupos de pessoas a se qualificarem para assistência que, de outra forma, não poderiam receber. O HUD garante o empréstimo, que será feito por um credor regular. Existem diferentes tipos de empréstimos à habitação que o FHA irá garantir e deve cumprir todas as qualificações para o seu programa específico. As etapas a seguir descrevem o melhor caminho a seguir para receber um empréstimo garantido pelo FHA.

Elegibilidade do empréstimo. Primeiro, você deve visitar o site do FHA (portal.hud.gov) para ver se pode se qualificar para algum dos empréstimos do FHA que eles oferecem. A sua classificação de crédito, o rácio rendimento / dívida e a percentagem do valor da casa a ser coberta pela entrada estão entre os critérios considerados para a qualificação. Existem três principais empréstimos para habitação do governo disponíveis para quem pretende comprar uma casa nova:

• Um empréstimo para compradores de casas pela primeira vez. Você deve comprar uma casa pela primeira vez, atender às qualificações de crédito e ser aprovado por um credor FHA. Saiba que os empréstimos do governo para compradores de casas pela primeira vez podem ter uma taxa de juros um pouco mais alta porque esses compradores provavelmente estão pagando uma pequena entrada.
• Um empréstimo para quem compra uma casa que precisa de reparos. Isso vai pagar o preço de compra e o custo de reforma da casa. As únicas qualificações são que você atenda aos requisitos de crédito e seja aprovado por um credor FHA.
• Um empréstimo para quem pretende adquirir uma casa móvel ou pré-fabricada. As qualificações para obter este empréstimo são as mesmas para comprar uma casa que precisa de reparos (acima).
• Além disso, um empréstimo para veteranos. Os empréstimos à habitação estão disponíveis para veteranos qualificados, funcionários em serviço, alguns reservistas e alguns cônjuges. Estes são apoiados pela Administração de Veteranos (VA), ao invés do FHA. A qualificação é semelhante aos empréstimos FHA e não exigem um pagamento inicial. Para saber mais, visite http://benefits.va.gov/homeloans/.

Empréstimos hipotecários reversos

Você deve se enquadrar em uma das categorias acima para receber um empréstimo para comprar uma casa por meio do FHA. A FHA também oferece assistência para aqueles que desejam atualizar sua casa atual para torná-la mais eficiente em termos de energia, e eles têm empréstimos hipotecários reversos disponíveis para idosos. Nenhuma dessas opções é para quem quer comprar uma casa nova.

Comprando uma casa. Depois de decidir que tipo de empréstimo pode usar e determinar que atende às qualificações, você poderá solicitá-lo. Você pode precisar se encontrar com um conselheiro habitacional aprovado pelo HUD antes ou depois de se inscrever para ajudar a decidir qual credor é o melhor ou se você apenas precisar de ajuda e aconselhamento durante o processo de inscrição.

• Encontre um credor. Se você for aprovado nesta fase, deverá procurar um credor. Você deve usar um credor aprovado pela FHA para que a agência possa garantir o empréstimo. O site do HUD o ajudará a encontrar um credor aprovado.
• Aplicar. Depois de encontrar um credor, você precisará se inscrever e se qualificar por meio do credor, da mesma forma que faria se não estivesse usando o FHA. A boa notícia é que você pode se qualificar para um empréstimo que antes não teria, uma vez que o FHA está prometendo ao credor o pagamento em caso de inadimplência.
• Compras para casa. Depois de obter a aprovação do credor, você pode começar a comprar uma casa, caso ainda não tenha feito isso. Você será aprovado por uma determinada quantia, então certifique-se de saber quanto você pode pagar mensalmente e siga sua faixa de preço.
• Feche o negócio. Depois, é só negociar um preço razoável com o vendedor e fechar o imóvel.

Com um empréstimo FHA, você pode precisar apenas de um pequeno pagamento inicial (o mínimo começa em 3% para um comprador de imóvel residencial pela primeira vez) e também pode usar o dinheiro para pagar todas as taxas aplicáveis, como custos de fechamento. Os empréstimos à habitação do governo da FHA podem ser a sua única opção, mas se não, sinta-se à vontade para comparar estes empréstimos a outros de diferentes credores para garantir que obtém as melhores taxas e hipotecas possíveis.