Como ler uma estimativa de boa fé?

As estimativas de boa fé são o resumo dos custos gerais estimados quando você deseja se submeter a uma transação de hipoteca. As estimativas de boa fé baseiam-se no RESPA ou na Lei de Procedimentos de Liquidação de Imóveis em que o credor deve fornecer ao cliente (a pessoa que está solicitando o empréstimo) o GFE pelo menos dentro de três dias após o envio dos formulários de solicitação de empréstimo. Os GFEs são projetados para dar ao mutuário a oportunidade de examinar e buscar as melhores taxas para seu empréstimo. Se você deseja ser um mutuário informado, deve saber ler e interpretar as estimativas de boa fé que receberá ao procurar bons negócios de empréstimos hipotecários.

• Conhecer a gama de números. Normalmente, em GFEs, há uma gama de números envolvidos - 800s, 900s, 1000, 1100, 1200 e 1300s em que as taxas mais relevantes para você estão na faixa de 800s. Esta seção normalmente inclui itens como relatórios de crédito, suposições, serviços fiscais e serviços de inspeção e semelhantes. Às vezes, a certificação de piso também é abordada nesta seção. Quanto mais transparente for o relatório, melhor, uma vez que todos os custos devem ser visíveis para o mutuário sem nenhuma taxa de mark up de qualquer tipo. Outras taxas em que o credor pode ter 100% de controle são as taxas de corretagem, descontos, processamento e outras taxas administrativas.
• Saber quanto deve ser a taxa de origem. Você deve saber que as taxas de origem devem estar na faixa de cerca de 1% do valor que você pretende emprestar, com um máximo raro de 2%. A taxa mais baixa normalmente se aplicaria a empréstimos de valor menor. Se você perceber que o credor está cobrando uma taxa de origem incomumente alta, seria melhor perguntar por que existe um prêmio e o que isso acarreta.

  

• Compreendendo a seção 1100. Esta seção irá detalhar as cobranças relacionadas ao seu título e Escrow. Se, no caso de você ter uma excelente relação de trabalho com seu oficial de garantia, sua taxa de garantia pode ser dispensada ou um grande desconto pode ser aplicado. Às vezes, tudo o que você precisa fazer é perguntar. Se disserem não, pelo menos você tentou. Se eles disserem que sim, você receberá uma economia considerável. É por isso que não faria mal ser legal com a maioria das pessoas. A próxima seção, as áreas de 1200 e 1300, detalharia as taxas relacionadas ao governo ou outras taxas do governo local, como selos fiscais e inspeções de pragas.
• Ter uma "almofada reembolsável". Normalmente, uma almofada reembolsável de cerca de 220€ pode ser fornecida. Isso significa que existe um buffer no caso de as taxas excederem o que está escrito no GFE e o buffer de 220€ cobriria este custo. Isso seria muito conveniente para você e meio que garante que o custo não aumentará quando você for com um determinado credor.

Algumas outras maneiras de conhecer e compreender o seu GFE é, pedindo o seu oficial de empréstimo para incluir informações completas sobre as taxas, especialmente aqueles que parecem bastante grande. Normalmente, essas taxas podem ser discriminadas mais detalhadamente e isso daria a você maior visibilidade do seu GFE.