Como fazer e gerenciar um orçamento familiar?

Fazer um orçamento realista é a base para construir uma boa base financeira para você e sua família. Realmente não precisa ser muito detalhado ou restritivo, embora você tenha que tomar algumas decisões difíceis sobre como gastar seu dinheiro.

1. Você precisa saber qual é sua renda anual total, então liste suas fontes de renda e some-as. Geralmente, a maioria de nós tem um contracheque regular e seus recibos indicam qual é a sua receita "total até o momento" no ano. O formulário IRS W-2 do ano anterior também fornecerá seus ganhos brutos de um ano. Verifique sua declaração de imposto de renda do ano anterior e esta deve listar outras fontes de receita que você teve durante um ano, como juros ganhos, vendas de ações, lucro ou prejuízo de um negócio, etc.
2. Divida suas fontes de renda em duas categorias - renda regular e renda variável.
   • A renda regular listará os salários ou vencimentos recebidos regularmente a cada mês. (Este é o seu salário bruto ou salários antes dos impostos.)
   • A renda variável é basicamente aqueles itens que geram receita, mas não são consistentes nos valores que você ganha mensalmente, como dinheiro ganho com a venda de ações, vendas de imóveis, negócios em meio período, etc.
3. Totalize todos os itens de despesas anuais.
4. Divida suas despesas totais em duas categorias: despesas fixas e despesas variáveis do ano.

   Despesas fixas são aqueles itens que temos que pagar todos os meses (embora alguns desses valores variem, como utilidades, eles ainda têm que pagar todos os meses). Exemplos de itens fixos seriam aluguel ou pagamento de casa, alimentação, pagamentos de empréstimos, custo de transporte (especialmente combustível), taxas mensais de estacionamento, prêmios de seguro, retenções de impostos federais e estaduais e serviços públicos, conforme mencionado anteriormente.

   Despesas variáveis são itens difíceis de listar. Há tantas coisas em que gastamos dinheiro, diariamente, que é difícil discriminar. Coisas como lattes, taxas de estacionamento, cigarros (se você fuma), doações para instituições de caridade, etc. Faça esta lista DEPOIS de ter feito sua lista de despesas fixas e tenha um valor para a receita FIXA total menos despesas fixas. Um exemplo pode ser:

   Itens de renda fixa Totais anuais
   Vencimentos ou salários 37300€
   Menos itens de despesas fixas-26100€
   Renda total restante para despesas variáveis e poupança 11200€

5. Pegue seus números anuais das etapas 1 a 4 acima e divida por 12 meses. (37300€ / 12 meses) Isso lhe dará um valor do orçamento mensal para receitas e despesas. Com base no exemplo acima, a renda mensal seria de 3110€ e as despesas mensais seriam de 2180€

   

6. Agora subtraia a renda mensal das despesas mensais. (3110€-2180€ = 930€) Isso dará a você um total de 930€ para despesas discricionárias (variáveis) a cada mês.
7. Agora pode fazer uma lista de despesas variáveis porque tem um total de 930€ disponíveis por mês. Você pode entrar em tantos detalhes ou profundidade quanto quiser neste ponto. Liste coisas em que você sabe que vai gastar o dinheiro, como fumo, café com leite, etc. Ou um método simplificado é pegar o valor de 930€ e dividi-lo por 30 dias em um mês (31€) e permitir-se gastar esse valor no seu muitos itens de despesas variáveis.
8. Se você for pago mensalmente, pegue os 930€ como saque em dinheiro do seu cheque, separe em 30 envelopes e leve um envelope com você a cada dia útil. Se você não gastar nada naquele dia, poderá adicionar ao dia seguinte ou salvá-lo colocando-o de volta no banco. Se for pago duas vezes por semana, então divida 470€ e use o passo 7. Se semanal, então 230€ e use o processo de envelope do passo 7.

   Esse método ajuda a controlar suas compras espontâneas, pois quando o envelope fica vazio você gasta sua diária. Não prejudique seu orçamento usando um cartão de débito ou crédito quando ficar sem dinheiro para o dia. (A menos que seja uma emergência... Uma "dose" de nicotina ou café não se qualifica como uma emergência!)