Como você pode refinanciar empréstimos imobiliários?

O refinanciamento da hipoteca do valor da sua casa permite que você obtenha melhores taxas ou termos. Ele também oferece a conveniência de substituir seu empréstimo hipotecário atual por um novo, para que você possa sacar seu dinheiro quando quiser. A maioria das pessoas refinanciar sua hipoteca para obter taxas de juros mais baixas do que seu empréstimo hipotecário atual - não faria sentido refinanciar uma hipoteca com uma taxa de juros mais alta. O refinanciamento ajuda a reduzir os pagamentos mensais gastos com juros de hipotecas.

Perdendo economia de taxa de juros

A maioria das pessoas comete o erro de esperar meses ou anos até que a taxa de juros seja 2% menor do que a hipoteca atual para refinanciar o empréstimo. O verdadeiro teste de refinanciar hipotecas é calcular quanto tempo levará para você recuperar o custo de fechamento usando o novo pagamento mais baixo e compará-lo com quanto tempo você planeja viver na casa. Para fazer isso, pegue o pagamento mensal do empréstimo refinanciado e divida sua diferença com os custos de fechamento de sua nova transação. Este é o número de meses que você levará para recuperar os custos de fechamento. Se você decidir esperar anos até que as taxas de juros caiam, você estará perdendo a economia com a taxa de juros porque não refinanciou sua hipoteca antes e estará arriscando a chance de que as taxas de juros subam. O truque para refinanciar a hipoteca de sua casa é economizar nos juros e, ao mesmo tempo, ficar de olho nos custos de fechamento, e ao mesmo tempo prever quantos anos você vai morar na casa.

Claro, você pode pagar mais a cada mês em vez de refinanciar o empréstimo; para muitos compradores, é mais automático e conveniente fazê-lo. Cada pagamento vai mais para o principal do que para os juros. Por exemplo, alguns casais refinanciam seu empréstimo de uma hipoteca de 30 anos para uma hipoteca de 15 anos para que quando seus filhos forem para a faculdade, eles estarão livres da hipoteca.

Aqui estão três maneiras de refinanciar empréstimos imobiliários:

• Empréstimo de hipoteca. Isso também é chamado de segunda hipoteca. Este empréstimo é aquele que você faz além do seu empréstimo atual. Esta também é uma opção que as pessoas com duas casas fazem. Empréstimos de home equity geralmente têm uma taxa fixa mensal que deve ser reembolsada ao longo de um período de tempo. A taxa de equidade da casa desse empréstimo é normalmente usada para pagar a segunda casa, mas é a casa principal que garante o empréstimo.

• Linha de crédito de home equity. Uma linha de crédito de home equity funciona como um cartão de crédito, pois o limite de crédito, ou o valor máximo que você pode pedir emprestado, é obtido de uma porcentagem do valor de avaliação de sua casa principal.

• Refinanciamento de saque. Esta opção permite que você retire dinheiro de sua casa com base no patrimônio que você construiu. Sua casa é refinanciada por mais do que você deve, então o dinheiro extra vai para suas necessidades. O refinanciamento do saque deve custar o mesmo que sua taxa de juros e outros custos relacionados ao empréstimo, mas certifique-se de não retirar muito dinheiro. O refinanciamento do saque só é uma boa opção se oferecer taxas de juros mais baixas do que seu empréstimo hipotecario principal.