Como automatizar suas finanças para uma melhor gestão do dinheiro?

Uma melhor gestão do dinheiro é um dos maiores desafios para a maioria das pessoas.

Quase dois terços dos europeus teriam dificuldade em pagar por uma emergência de 750€. Sem uma rede de segurança para lidar com consertos de automóveis ou outras situações de emergência, muitas pessoas estão vivendo em uma situação de risco financeiro.

Esse é o tipo de situação que mantém muita gente acordada à noite.

Se você deseja melhorar suas habilidades de gestão financeira, automatizar suas finanças é um ótimo lugar para começar.

Continue lendo para aprender mais sobre como automatizar as finanças e como você pode iniciar um caminho para uma melhor gestão do dinheiro.

Por que automatizar as finanças é uma boa ideia

Automatizar finanças envolve automatizar a maioria de suas transações financeiras. Você configura o depósito direto em sua conta corrente.

Você automatiza quando as despesas são retiradas de sua conta. Você também pode automatizar as transferências de dinheiro, como colocar 5% de seus ganhos em um fundo de 401K, outros 5% em um fundo para dias chuvosos e o restante para cobrir despesas.

Se você trabalha por conta própria, automatizar despesas pode salvar sua vida. Uma das coisas mais difíceis de fazer é reservar dinheiro suficiente para os impostos.

Uma coisa que você pode fazer é configurar a automação para destinar 15% das suas despesas para o imposto de trabalho autônomo. Você também pode configurar outra conta para colocar 5% em uma conta de lucro ou poupança.

Muitas pessoas hesitam em automatizar as finanças porque gostam de ter controle sobre a gestão do dinheiro.

A grande vantagem de automatizar as finanças é que isso tira a emoção de suas finanças.

O dinheiro tem mais a ver com emoções do que qualquer outra coisa. Atribuímos muitas das nossas experiências com dinheiro e aplicamos isso à nossa situação atual.

Medo, ansiedade e ressentimento são emoções comuns ao lidar com dinheiro.

Ao automatizar suas finanças e ter um sistema de gerenciamento de dinheiro melhor, você elimina as emoções de sua situação financeira.

Isso leva a uma melhor tomada de decisão em relação ao seu dinheiro.

Quanto tempo você gasta com suas finanças a cada semana? É comum encontrar pessoas que gastam cerca de uma hora por semana com finanças.

Você pode reduzir isso para uma hora por mês, automatizando suas finanças.

Escolha um sistema que funcione para você

Existem alguns livros financeiros que defendem colocar seu dinheiro em contas diferentes.

Eles operam com um conceito semelhante de que você deve ter 4-5 contas e seu dinheiro é dividido entre as contas.

Por exemplo, em Profit First, Mike Michalowicz tem um sistema para que os empreendedores criem um negócio lucrativo e garantam que haja fluxo de caixa suficiente.

Livros de T. Harv Eker e Ramit Sethi também apregoam sistemas semelhantes.

T. Harv Eker diz para colocar 55% em uma conta ou frasco para despesas diárias, como mantimentos, aluguel e serviços públicos.

Em seguida, reserve 10% para grandes compras, como TVs ou férias. Coloque outros 10% em uma conta para jogos, como jantares agradáveis e lazer.

Você também terá contas para educação (10%), geração de renda passiva (10%) e doações (5%).

Você configura um sistema, então uma certa porcentagem de sua receita vai para essas contas diferentes.

Você pode começar com uma conta para o lucro, verificando as despesas regulares, 401K e jogar. Você pode colocar 5% no lucro, 401K e jogar. Depois, você pode expandir para outras contas.

Caso você não tenha dinheiro suficiente entrando, comece aos poucos. Para começar, apenas 1% pode fazer uma grande diferença.

Configurar ferramentas de automação

Depois de decidir sobre seu sistema, você pode configurar suas ferramentas para automatizar suas transações.

O primeiro passo é configurar suas contas no banco. Você deve trabalhar com um banco que não cobra taxas por suas contas.

A maioria dos bancos, especialmente cooperativas de crédito e bancos comunitários, oferece algum tipo de conta corrente gratuita. Isso permitirá que você configure quantas contas precisar e sem incorrer em custos.

Você também deve se certificar de que seu banco oferece serviços bancários online. Isso permitirá que você configure transferências automáticas para contas diferentes.

A próxima etapa é ter um cheque de pagamento de depósito direto em sua conta corrente principal.

Você provavelmente já ouviu a frase "Pague-se primeiro". Isso significa que você deve configurar suas primeiras transações para fazer exatamente isso. Reserve dinheiro para suas contas mais importantes, seja para investimentos ou economias de emergência.

Em seguida, configure seus pagamentos para suas contas. Você já deve ter um orçamento estabelecido para determinar quais são suas despesas e ter os pagamentos automáticos configurados com cada instituição.

Se você descobrir que não pode orçar 1% para suas primeiras contas de pagamento, dê uma boa olhada em suas despesas mensais e veja o que pode ser eliminado.

Você também pode usar um software de orçamento para finanças pessoais para manter o controle de tudo também.

Existem muitas ferramentas e aplicativos que você pode usar para controlar suas despesas. Eles também permitem que você configure várias contas, para que você possa ver quanto deve ter em cada uma.

Você vai querer estar atento para pagar suas dívidas e automatizar sua estratégia de investimento. Existem robo-consultores como Wealthfront e Wealthsimple que você pode configurar seu portfólio de investimento.

Você será capaz de descobrir quanto deve economizar agora para a aposentadoria, qual será seu patrimônio líquido e se poderá manter seu estilo de vida atual quando se aposentar.

Você também pode se preparar para outras metas financeiras, como ter uma casa ou economizar para a faculdade de seus filhos.

No final do mês, você pode reconciliar seus números com os números reais do banco. Isso o ajudará a cuidar de quaisquer discrepâncias.

Melhor gestão de dinheiro

Uma melhor gestão do dinheiro começa quando você pode tomar decisões sem muita emoção.
As decisões que vêm do medo ou da raiva em relação ao dinheiro só pioram a sua situação financeira.

Automatizar suas finanças ajuda você a tirar as emoções de suas decisões financeiras. Também ajuda a economizar tempo porque suas finanças se tornam previsíveis.

Se você quiser saber mais sobre como gerenciar seu dinheiro, confira nosso blog hoje.