Como ensinar a seus filhos o valor do dinheiro?

Ao longo dos anos, testemunhei os filhos de muitos amigos e parentes demonstrarem incapacidade de lidar com dinheiro. É assustador o número de jovens que conheço que chegaram à idade adulta sem a capacidade de fazer pagamentos regulares da hipoteca de sua casa, pagar as contas de cartão de crédito sem incorrer em juros e multas, ou mesmo balancear um talão de cheques.

Sistema escolar público europeu

Quaisquer que sejam os elogios ou críticas que dirija ao sistema de escolas públicas europeias, uma coisa deve ser reconhecida: o tratamento das finanças pessoais não é um assunto a que se devote muita atenção. Tudo o que o europeu médio sabe sobre questões monetárias não veio da sala de aula. Isso é compreensível, é claro, apenas porque o típico professor de sala de aula está igualmente perplexo com o mundo do dinheiro. É por essa razão que estou convencido de que a doutrinação de uma criança em questões financeiras deve estar enraizada em casa.

Eu gostaria de oferecer as seguintes sugestões sobre como incutir um senso de responsabilidade financeira em seus filhos.

1. Em primeiro lugar, comece cedo. Não há verdade mais precisa do que o antigo ditado: À medida que o galho é torto, cresce a árvore. Assim que seus filhos desenvolverem uma consciência do que está acontecendo ao seu redor, eles terão o direito de receber instruções e orientações sobre as realidades do mundo financeiro. É certo que a abordagem com o seu filho de 4 anos será muito diferente da abordagem com o seu filho adolescente. No entanto, se devidamente apresentados, ambos adquirirão competências que os acompanharão ao longo da vida.
2. Signifique o que você diz. Quer você acredite ou não, seus filhos realmente prestam atenção ao que você diz e faz. Como a primeira autoridade que normalmente aparece, o pai se torna um modelo no qual o filho se fixa. É importante perceber, porém, que seu conselho deve ser consistente para que as lições sejam aprendidas. Se as mensagens forem contraditórias, elas serão recebidas como sinais mistos.

   Se, por exemplo, os pais proclamam a importância de viver com seus recursos financeiros e, ao mesmo tempo, endividam-se com compras que não podem pagar, isso não passará despercebido pelos filhos, nem os induzirá a seguir hábitos de parcimônia. A única maneira de transmitir valores financeiros sólidos de uma geração para a outra é por meio de um programa sistemático e contínuo que reforce esses valores. Somente por meio de preceitos e exemplos os hábitos saudáveis serão enraizados.

3. Não incentive metas inatingíveis. Pais bem-intencionados, que incentivam seus filhos a mirar nas estrelas enquanto ignoram a realidade, não lhes prestam nenhum serviço. Um exemplo típico é o incentivo dado para frequentar uma universidade de prestígio quando os fundos da família não estão disponíveis. Nos últimos anos, recebi muitas cartas dessas crianças, elas já bem adiantadas e sobrecarregadas com dezenas de milhares de dólares em empréstimos estudantis não pagos. Na maioria dos casos, os planos grandiosos imaginados nunca se concretizaram. Qualquer que seja o brilho adicional que uma escola cara seja projetada para transmitir, muitas vezes se mostra ilusória. Instituições educacionais com preços razoáveis estão disponíveis e tão adequadas.

   O ponto que quero enfatizar é que metas realistas e alcançáveis, levando em consideração as habilidades e limitações inerentes de cada filho, devem ser a base sobre a qual a orientação é dada. Apesar da atitude prevalecente na sociedade moderna de que todos são capazes de alcançar em qualquer nível, o pai sábio reconhecerá a realidade e procurará aconselhar o filho de acordo com isso.

4. Evite dar presentes espontâneos. Embora a generosidade possa parecer uma qualidade excelente de se exibir, ela pode se tornar inibidora. Uma das características que aumentam a autoconfiança financeira é a capacidade de estabelecer e funcionar dentro de um orçamento. Qualquer que seja o fluxo de renda que seus filhos recebam regularmente, seja por meio de mesadas ou remunerações de um tipo ou de outro, eles devem ter a oportunidade de desenvolver competência no uso desses fundos. Gastos razoáveis baseados em receitas previsíveis são controlados por meio da prática. Não jogue uma chave inglesa no trabalho, jogando dinheiro extra impulsivamente em suas mãos.
5. Não lute contra a natureza humana. Com o tempo, vi muitos comportamentos estranhos que ignoravam a natureza humana. Um dos casos mais bizarros dizia respeito a uma jovem indolente, que durante muitos anos recebeu repetidamente instruções de seu pai rico sobre como equilibrar seu talão de cheques. Ela costumava emitir cheques sempre que desejava. Quando o saldo da conta caiu abaixo de zero, o banco telefonou para o pai dela, que depositou mais dinheiro na conta. De alguma forma, seu pai nunca entendeu que suas sessões de instrução ignoravam a natureza humana; o saldo do talão de cheques não significava nada para ela. Qual é o propósito desta observação? É para enfatizar a importância da consciência dos pais sobre o que é importante para seus filhos. A natureza humana determina que todas as ações realmente tenham significado.
6. Não tente direcionar os gastos discricionários de seu filho. Para que uma criança aprenda sobre dinheiro, ela deve sentir alguma conexão significativa com ele. Embora seja responsabilidade dos pais aconselhar seus filhos sobre gastos e economias razoáveis, eles não devem ditar como os jovens administram seus ganhos. A decisão sobre como o dinheiro recebido deve ser gasto - ou alugado, se essa for a escolha - é do destinatário. Mais importante ainda, não venha habitualmente em seu socorro. Quando erros são cometidos, as repercussões são a parte mais valiosa do processo de aprendizagem. Gerenciar finanças é um desafio para toda a vida e, quanto mais cedo for experimentado, melhor.