Lidar com problemas de dívida: como sair da dívida

A dívida faz parte da vida de muitos europeus. Quer se trate de cartões de crédito, empréstimos estudantis, uma nota de carro ou uma hipoteca, ele se acumula. Se a sua dívida se tornou um problema, algo que o mantém acordado à noite ou impede todos os outros pensamentos quando você se levanta pela manhã, você pode precisar de algumas técnicas para lidar com a dívida. Você pode lidar com seus problemas financeiros de forma responsável e se livrar das dívidas. Use estas dicas e táticas de gerenciamento de dívidas para ajudá-lo a se livrar das dívidas.

1. Não surte. Tenho assistido muito à Oprah ultimamente, e um tema recorrente em seus programas relacionados a dinheiro parece ser o enorme fardo emocional que estar endividado, especialmente dívidas consideráveis, coloca sobre o devedor. Se você é uma pessoa sobrecarregada - e ei, todos nós já passamos por isso - considere como sua atitude pode estar retardando sua recuperação financeira. Muitas pessoas trabalham bem sob pressão, mas poucas funcionam bem sob sentimentos de pânico, opressão ou obsessão a ponto de paralisar. Pense em seus problemas de dívida como algo a ser corrigido ao longo do tempo, não como um meteoro gigante vindo do espaço e apontado diretamente em sua casa e família. Uma mente calma e uma abordagem racional para a resolução de problemas irão levá-lo muito mais longe do que o pânico nervoso e a inação baseada no medo.
2. Obtenha alguma perspectiva. Tenho muitas dívidas e talvez demore um pouco para tirar isso. Mas ainda me considero uma pessoa de sorte. Por quê? Porque minha dívida é o que chamo de "risco de vida não-fatal". Não estou com fome, sem teto ou fugindo de um corretor de apostas. Não preciso economizar nos remédios dos meus filhos para pagar o jantar - em parte porque não tenho filhos, mas também porque tenho alguma renda. Também tenho amigos e família, minha saúde e educação, e vivo em uma sociedade onde posso seguir praticamente qualquer carreira que quiser, dentro do razoável. Em outras palavras, apesar das dívidas, estou muito bem.

   Agora, se você está em uma situação em que seus problemas de dívida estão afetando sua capacidade de sustentar sua família ou se sente seguro em saber que terá um lugar para morar na próxima semana, ou se suas finanças estão causando uma verdadeira dor em seus relacionamentos, você tem o direito de estar muito chateado e focado em seus problemas de dívidas e provavelmente precisar de ajuda profissional para cobrar e saldar dívidas.

   No entanto, se você for como eu, e basicamente só tem um colapso de vez em quando porque seus cartões de crédito estão esgotados, então você não pode cobrar nada em uma loja, ou você está cansado de ver sua renda disponível sendo descartada por seu credor estudantil, então uma maneira de gerenciar seus problemas de dívida é, em uma palavra, relaxar. Obtenha alguma perspectiva; limite a quantidade de tempo e energia que você vai se permitir gastar com seu dinheiro. Faça isso contando suas bênçãos (as coisas que importam) em vez de meditar sobre quão alta é a taxa de juros naquele computador que você comprou há três anos e nunca pagou totalmente. E perceba, em comparação com 99% das pessoas no mundo (bem, digamos 97%), você acertou muito bem. A perspectiva pode ser muito importante em uma sociedade quetransformou dívidas básicas de cartão de crédito da classe média ou pesados empréstimos estudantis em uma catástrofe sobre-humana. Pode cheirar mal, mas também está em seu poder decidir quanto tempo de sua vida será gasto centrado no assunto.

   

3. Planeje e aja. Às vezes, os problemas não precisam de impulso para se tornarem uma bola de neve. Às vezes, a inação pode ser suficiente para fazer as coisas irem de mal a pior. Se sua maneira de lidar com os problemas da dívida é jogar as mãos para o alto e dizer: "Não consigo consertar isso", então, entre multas atrasadas, despesas financeiras e gastos contínuos, seu problema pode piorar a cada dia. Portanto, faça um plano de ação. Na verdade, faça vários.

   Primeiro, faça um plano para estancar o sangramento sabendo quanto você ganha por mês e quanto gasta e paga por mês. Para onde está indo seu dinheiro? O que você pode cortar? Seja detalhado - os gastos com café e um muffin contam. E seja duro consigo mesmo - talvez seja preciso levar café e um muffin.

   Em segundo lugar, faça um plano para reduzir essa dívida. Descubra exatamente quanto você deve e determine suas taxas de juros (não hesite em ligar para as empresas de cartão de crédito e pedir taxas mais baixas). Em seguida, descubra qual cartão ou dívida você deseja pagar primeiro. Às vezes, pagar o menor saldo fornece um impulso para a construção de ímpeto. Provavelmente faz mais sentido atacar o cartão com a taxa de juros mais alta porque, em última análise, quanto mais alta a taxa, mais você está pagando além do seu principal real.

   Além disso, veja onde você pode começar a pagar mais do que os saldos mínimos, agora que tem um novo orçamento de gastos apertado. Planejar e agir para evitar gastos excessivos e começar a reduzir sua dívida aos poucos tornará a dívida menos um problema e mais um projeto que você - pelo menos até certo ponto - controla.

4. Obtenha ajuda. A verdade é que às vezes os problemas de dívidas são grandes demais para lidar sozinho ou até mesmo como um casal ou família. Você pode precisar de aconselhamento profissional. Não, não estou dizendo que você deva entrar na fila do show de Suze Orman, mas fique à vontade, se desejar. Mas você pode querer falar com um planejador financeiro ou um conselheiro de dívidas. Assim como acontece com a compra de qualquer serviço, verifique as credenciais, custos, reputação e serviços oferecidos antes de assinar na linha pontilhada. Há pessoas, infelizmente, que gostariam de enfiá-lo ainda mais fundo no buraco sob o pretexto de ajudá-lo ou "consolidar" suas dívidas. Freqüentemente, até mesmo a "organização sem fins lucrativos" no nome de uma empresa pode simplesmente acabar significando que não é lucrativo usar seus serviços (consulte o link para obter conselhos sobre como encontrar um bom consultor de crédito...). Para encontrar um conselheiro de dívidas ou planejador financeiro, navegue na net, verifique as páginas amarelas ou até mesmo fale com um amigo ou familiar que já passou por uma situação semelhante.

Você pode lidar com seus problemas de dívida se assumir o controle, tiver um plano, executá-lo e, se necessário, pedir ajuda ao longo do caminho.