Saia da dívida do cartão de crédito: eliminando a dívida do cartão de crédito

Embora eu não seja um especialista financeiro, quando se trata de dívidas de cartão de crédito, posso reivindicar algum conhecimento. Enquanto eu tentava me livrar das dívidas, com algum sucesso e contratempos ocasionais, coletei algumas dicas para saldar com os verdadeiros especialistas por aí. Aqui estão algumas sugestões para "livrar-se da dívida do cartão de crédito" que ocasionalmente funcionaram para mim e podem funcionar para você também.

1. F IGURA o que lhe devo. Se alguém lhe perguntasse quanto você deve, você poderia dar a ela um número real ou diria apenas "muito?" Para começar a se livrar das dívidas, saiba quanto você deve. A partir daí, você pode começar a formular um plano real para chegar a esse lindo ponto de equilíbrio zero. Além disso, anote coisas como o pagamento mínimo devido de cada cartão e as taxas de juros e encargos financeiros a que está sujeito a cada mês. Isso o ajudará a avaliar mais tarde qual cartão pagar primeiro.
2. Descubra onde você gasta para saber onde cortar. Claro, a realidade é que muitas pessoas estão endividadas porque não têm dinheiro para quebras essenciais e muitas vezes inesperadas de carros, emergências médicas e esse tipo de coisa. Se você está nessa categoria, sabe para onde foi seu dinheiro e está em um lugar só seu. No entanto, se você estiver com uma grande dívida de cartão de crédito e não consigo descobrir por quê, comece a monitorar seus gastos. Onde você está colocando esse plástico? Onde você está gastando o dinheiro que poderia estar investindo no pagamento de sua dívida? Ao listar tudo o que gasta - tudo - você verá onde pode estar desperdiçando um bom dinheiro atrás de um dinheiro ruim, desperdiçando ou não sendo tão frugal quanto deveria ser. Saber o que você está fazendo é o primeiro passo para descobrir o que você deve parar de fazer na busca por esses saldos zero.
   No meu caso, percebi que gastei muitas pequenas quantias aqui e ali, geralmente em dinheiro, em coisas de que não precisava. Claro, era divertido gastar, mas quando a conta mensal chegou e eu não tinha dinheiro para pagar nem mesmo o mínimo, no final das contas não valeu a pena. Quando eu parar de gastar, posso começar a pagar essas dívidas e aliviar um pouco o estresse. Definitivamente melhor do que aqueles itens de níquel e dez centavos.
3. Faça um orçamento que não o obrigue a gastar mais do que ganha. É incrível o que viver com seus reais recursos pode fazer por suas finanças. Depois de saber quanto gasta, descubra o que pode realmente pagar. Fazendo 450€ por semana? Tem 3730€ em dívida de crédito? Comprar esses sapatos de 220€ provavelmente não é uma opção. Pense no que você realmente precisa - comida, abrigo, roupas, transporte - e veja o que você pode cortar. Você pode descobrir que tem muito dinheiro sobrando para pagar essas dívidas assim que parar de fazer grandes compras(ou no meu caso, muitos pequeninos) quando você realmente não pode comprá-los. Ou, outra coisa que você pode perceber é que você não tem esse dinheiro extra, mesmo quando você reduz as coisas (você já pode ser reduzido!) E então o que você realmente precisa é de mais renda. Então é hora de descobrir quanto você precisa ganhar para fazer algum progresso sem depender de cartões de crédito. E então você precisa descobrir onde pode fazer isso. Isso pode significar encontrar outro emprego ou vender algumas de suas coisas no eBay. Só você sabe o que precisa. Mas pode ser necessária outra fonte de renda para que você salve as dívidas.
4. Escolha um cartão e concentre-se em pagá-lo. Se você é como eu, provavelmente tem dívidas de cartão de crédito vindo de várias direções diferentes. E todos eles têm diferentes " datas de vencimento do saldo ", não é? Embora possa ser difícil apenas obter o mínimo pago em todos os seus cartões, é uma boa ideia dar a um cartão um pouco mais de atenção. Pagar o cartão com as taxas de juros mais altas economizará dinheiro no longo prazo. Isso vai liberar dinheiro a cada mês. E pagar qualquer cartão lhe dará um impulso psicológico! Então, crie uma lista de prioridades - qual cartão você quer pagar primeiro, segundo, terceiro? Em seguida, descubra como você pode aumentar sua renda mensal para tornar isso possível.
5. Inscreva-se para pagar contas online e evitar taxas. Claro, o motivo pelo qual muitos de nós pagamos nossas contas com atraso é porque não temos o dinheiro em mãos quando chega a data de vencimento. Mas, admita, muitas vezes você acumulou multas por atraso em seus cartões de crédito porque colocou o cheque pelo correio tão perto da data de vencimento que não há chance de chegar ao credor a tempo. Uma maneira de economizar algum dinheiro e progredir para o seu Nirvana livre de dívidas é se inscrever para pagar as contas online. Dessa forma, desde que você tenha o dinheiro, você pode sentar, clicar em algumas teclas e pagar as contas poucos dias antes do vencimento, sem se preocupar com a transferência a tempo. Embora - tome cuidado - porque alguns pagamentos online não se cadastrar no mesmo dia em que a transferência for feita. Pagar contas online ainda não permite que você pague no último minuto, mas permite que você cuide dos negócios mais rápido do que o "correio tradicional".
   Não se esqueça do fator de conveniência. Pagar contas online também é bom para aqueles de nós que sempre perdem os envelopes pré-endereçados, ou que nunca têm selos, ou que não têm vontade de preencher um monte de cheques todos os meses. Verifique se você ainda não está fazendo isso. Consegui quase eliminar as multas por atraso de minha vida pagando contas online .

   

6. Transfira saldos para cartões de juros baixos. Esta é uma ótima maneira de fazer avançar algumas dívidas. Uma experiência pessoal: eu tinha um cartão que estava no limite e mais um pouco. Eu estava em um programa especial com a operadora de cartão que me permitia pagar uma taxa fixa a cada mês, mais baixa do que eu provavelmente deveria pagar. Fato interessante: o "mínimo devido" era cerca de um dólar a mais do que as taxas que eu também estava cobrando todos os meses. Em outras palavras, mesmo com seu programa "útil", eu não estava fazendo nenhum progresso com o cartão, pois não podia pagar mais do que o mínimo. Eu colocaria 45€, eles me cobrariam 44€ Legal. Se eu seguisse o plano deles e pagasse apenas o mínimo, estimei que levaria cerca de 30 anos para pagar o cartão, e o dinheiro que estaria gastando seria uma soma enorme. Tudo por uma dívida de crédito de menos de 2990€ Foi uma frustração mensal e não consegui descobrir uma saída.
   Então veio um novo cartão de crédito. Sem anuidade. APR fixo baixo por um ano. Sem custos sobre as transferências de saldo feitas imediatamente por telefone. Eu aceitei esse acordo e fugi. Agora, não estou apenas pagando o principal a cada mês, mas também não tenho taxas mensais acima do limite ou encargos financeiros. Nunca amei tanto um cartão de crédito! Tenha cuidado, é claro, porque muitos novos cartões cobram taxas nas transferências e, como sempre, leia as letras miúdas em qualquer formulário de cartão de crédito antes de se inscrever.
7. Peça ajuda às empresas de cartão de crédito. As pessoas estão sempre sugerindo que os devedores liguem para as operadoras de cartão de crédito e peçam ajuda - seja uma taxa de juros mais baixa, uma moratória nos encargos financeiros ou algum tempo extra para pagar uma conta. Pessoalmente, tentei isso apenas uma vez (com o cartão de pesadelo acima) e não me levou a lugar nenhum. Para ser justo, eles já haviam providenciado para que eu pagasse uma mensalidade mais baixa. Mas, novamente, eles estavam cobrando aproximadamente a mesma quantia todos os meses, então foi basicamente um negócio lucrativo para eles. De qualquer forma, não há nada a perder ligando para a linha de atendimento ao cliente do cartão de crédito e pedindo ajuda para que você possa sair do débito. Eles ganham dinheiro quando você está endividado, é verdade, mas eles não ganham dinheiro se você fica tão irritado que acaba pagando o cartão e leva seu negócio para outro lugar ou se você está tão falido que não pode pagar nada.
8. Pague um pouco mais do que o mínimo em todos os cartões. Em alguns meses, pode parecer impossível pagar até mesmo o mínimo devido. Ou então, é tentador se você tiver dinheiro extra para gastá-lo, não para pagar sua dívida. No entanto, uma maneira de sair da dívida mais rapidamente é, obviamente, pagar mais do que apenas o mínimo. Isso diminui o valor sobre o qual estão sendo cobrados juros, possivelmente reduz seu próximo pagamento mínimo e deixa você mais perto de pagar o cartão para sempre. Portanto, considere pagar 30€ em vez de 22€, por exemplo. São 7,50€ bem gastos.
9. Economize algum dinheiro. Imagine o seguinte: você saldou algumas dívidas de cartão de crédito e se sentiu muito bem consigo mesmo. Menos um pagamento mínimo a ser feito. Mas então, algo acontece - seu cheque está um pouco curto, seu filho precisa de algo para a escola ou, Deus me livre, há uma emergência real que exige que você gaste algum dinheiro. Você tem gastado todo o seu dinheiro para pagar seus cartões de crédito, então não tem economias. Então, você tem que voltar para aquele cartão que você acabou de pagar e começar tudo de novo. É como uma dieta ioiô, não é? Como você evita isso? Ponha um pouco de dinheiro de lado - por mais difícil que seja - para evitar que você tenha que mergulhar novamente na pilha de cartas. Embora os especialistas que tenho ouvido e lido em várias fontes digam "economize dinheiro suficiente para cuidar de suas despesas por três meses", experiência pessoal diz muitos de nós não podemos economizar o suficiente para cobrir nem mesmo um mês! Simplesmente não temos renda. Mas deixar de lado um pouco, mesmo que signifique sacrificar algumas coisas de que você gosta - como não comer fora ou não alugar filmes por uma semana - pode mantê-lo longe do carrossel do cartão de crédito.
10. Não volte! Com algum trabalho árduo (talvez em mais de um emprego...), você pode se livrar das dívidas. Depois de fazer isso, jure nunca mais voltar. Você não precisa fechar todas as suas contas - especialmente se elas não cobrarem uma taxa anual - porque seu relatório de crédito ficará melhor se você tiver muito crédito e não muitas dívidas. Mas corte as cartas para evitar a tentação. Apenas diga não quando sua loja de departamentos favorita lhe conceder algum crédito. Planeje, faça um orçamento e seja inteligente com seu dinheiro. Se você usar um cartão de crédito, faça uma pequena quantia e pague imediatamente - não "mais tarde". Você não precisa viver de maneira barata, mas pode se esforçar para viver sem gastar além de suas posses.

Agora você sabe como sair da dívida do cartão de crédito. Não se estresse se isso não acontecer durante a noite; eliminar dívidas leva tempo.